Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.
Мы рассмотрели пошаговую инструкцию банкротства физического лица 2019 года. Будем рады рассказать, какие долги не списываются при банкротстве, а также каковы правовые последствия данной процедуры для гражданина и предпринимателя.
Содержание:
Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р.
Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.
Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.
Для начала следует убедиться, что вы можете удовлетворить все требования закона № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны предоставить доказательства, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:
- у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
- вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
- у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.
Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года.
Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона.
Досудебные затраты. Если человек решил, что он сам изучит все требования закона, будет решать свой вопрос, то расходы минимальные.
Вносить 25 300 рублей нужно по отдельности, так как один счет будет значиться, как госпошлина, другой — как оплата работы финуправляющего. Эти квитанции прикрепляются к заявлению и к остальным предоставленным документам, если они есть. Но всегда можно подать дополнительное заявление о том, что нет средств на оплату госпошлины и услуг управляющего.
Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:
- Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
- Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
- Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
- На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
- Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
- Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
- В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
- После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.
Никто из физ. лиц не заинтересован в том, чтобы процедура банкротства проводилась бесконечно. Закон устанавливает, что реструктуризация долгов может затянуться, но не более чем на 3 года. В идеальном варианте за 36 месяцев погашаются долги гражданина. Это делается для того, чтобы его имущество не было продано с молотка.
Физическому лицу устанавливается срок обращения: не позднее 30 дней с ситуации, которая удовлетворяет критериям несостоятельности.
Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.
При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом.
Всем гражданам, особенно тем, кто привык брать кредиты на крупные покупки, а потом снова влезать в долги, чтобы закрыть предыдущие кредиты, необходимо знать следующее. С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, согласно которому граждане Российской Федерации, имеющие долги свыше 500 000 рублей, могут признать себя банкротами.
По аналогии с юридическими лицами, граждане могут признаваться банкротами. Решение выносит АС РФ, по месту жительства истца. Признать себя несостоятельным гражданин может самостоятельно, не прибегая к услугам юристов. Но сделать это сложно: граждане должны осознавать основные положения НПА, а также порядок применения норм права.
То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.
По аналогии с юридическими лицами, граждане могут признаваться банкротами. Решение выносит АС РФ, по месту жительства истца. Признать себя несостоятельным гражданин может самостоятельно, не прибегая к услугам юристов. Но сделать это сложно: граждане должны осознавать основные положения НПА, а также порядок применения норм права.
Будьте в курсе последних новостей банков! Получайте уведомления о важных событиях в экономике России и мира.
Как подать на банкротство самостоятельно
Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.
Реальность: следует заранее найти не СРО, а самого финансового управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.
Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.
Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.
Каждый из этих этапов мы разобьём на отдельные главы, каждая из которых закрывает существенные вопросы этапа. Мы постарались дать Вам максимум полезной информации на каждом шаге процедуры.
Если Вы не уверены подойдет ли Вам процедура банкротства, пройдите быстрый тест кликнув на кнопку внизу!
Это важно. Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием. Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей».
Для того чтобы подать иск в АС РФ, необходимо отвечать критериям банкротства. Если гражданин соответствует им, то необходимо позаботиться и собрать объемный пакет документов, которые передаются в суд вместе с заявлением.
Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.
А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2020).
Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника.
Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью.
Реализация имущества при несостоятельности граждан
В самом начале необходимо будет подготовить все бумаги и материалы. Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе.
Итак, суд ввел реализацию, что дальше?
- Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
- Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
- Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
- Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.
В заявлении физическому лицу важно правильно написать том, почему именно его нужно признать банкротом. Для этого указываются все обоснованные причины или одна основная. Все слова должны иметь и документальное подтверждение. Поэтому к заявлению обязательно прикладывается пакет обязательных документов и те, что касаются доказательств неплатежеспособности истца.
Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей.
Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.
Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы рискуете потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум частного лица составляет 16463 рублей в месяц.
Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция
Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так.
Помимо всех бумаг требуется подготовить исковое заявление в арбитражный суд. Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Можно, конечно, скачать образец заявления в интернете. Однако каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходима грамотная помощь специалистов по вопросам составления иска.