Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если продать кредитный автомобиль». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Некоторые компании предлагают должникам быстро реализовать автотранспортное средство. Техническое состояние машины может быть любым, но она должна быть на ходу. Срочный выкуп кредитных авто сопряжен с рядом минусов, основным из которых является заниженная стоимость техники.
Схема проста: владелец авто берёт потребительский кредит, тратит полученные средства на погашение автокредита, обычно досрочное. После этого автомобиль можно продавать с последующей выплатой потребительского кредита.
Содержание:
Как продать кредитный автомобиль
Основными чертами автоссуды является ее большая стоимость и длительность, обычно сроки погашения такого долга затягиваются до 5 — 7 лет. За такое время в жизни заемщика могут произойти различные перемены — утрата основного рабочего места, проблемы со своим здоровьем и близких.
Накопили, взяли в кредит, получили в подарок или выиграли в лотерею? Это мы и пытались выяснить на прошедшей неделе.
А уже в кредитном учреждении новый покупатель погашает автокредит в счет оплаты за автомобиль, а заемщик остается только в выигрыше: и от машины избавляется, и кредит погашает.
Лизинг обычно оформляется организациями на автомобили, достаточно высокие по своей стоимости. Здесь особенно важны условия договора лизинга.
Чем отличается кредитное авто от залогового
В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.
Минус схемы – потенциальная нехватка средств, хот и при других способах продажи автовладелец едва ли убережётся от убытков.
Если у клиента не получается своевременно погашать кредит либо допускаются длительные просрочки, то банком исходя из решения, принятого судом, может изыматься транспортное средство с целью его перепродажи на торгах.
В среднем, процесс продажи кредитного авто таким способом занимает от 3 до 7 дней, в зависимости от банка-кредитора.
На банковском рынке функционирует ряд отделений, которые предпочитают в качестве предотвращения рисков неоплаты использовать обязательное условие в виде подключения к соглашению полиса КАСКО.
В такой ситуации клиент должен понимать, что автокредит без договора – это не что иное, как маркетинговая уловка, а не реальная выгода для покупателя.
Продажа, обмен и другие операции с транспортным средством могут проводиться только с согласия и под пристальным контролем банка.
При оформлении автокредита паспорт транспортного средства остается у кредитора, если кредитным договором не предусмотрен иной вариант. Документ хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не закроет кредит или не выплатит его большую часть. Для чего это делается?
При оформлении автомобильного кредита паспорт транспортного средства остается в залоге у банка в качестве гарантии. В случае непогашения кредита банк забирает автомобиль через решение суда и может реализовать его, чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому собственник не имеет права продавать автомобиль без ведома банка, даже если он не нарушает условий договора и регулярно погашает кредит.
Если по вашему заявлению принято положительное решение, то клиент подписывает поручение банку продать автомобиль. Деньги от покупателя принимает сам банк и направляет на погашение автокредита.
Однако не каждый автовладелец, приобретя машину способен вовремя выплачивать обязательный ежемесячный взнос, банку, выдавшему кредит на покупку.
На оставшуюся сумму оформляется новый кредит с залогом, поручителями или без. Здесь все зависит от остатка долга. Фактически это будет кредит наличными.
Однако не каждый автовладелец, приобретя машину способен вовремя выплачивать обязательный ежемесячный взнос, банку, выдавшему кредит на покупку.
Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.
Ну и, наконец, последний, самый нежелательный и невыгодный для автовладельца способ распрощаться с автомобилем, приобретенным в кредит. А именно когда заемщик не исполняет добросовестно свои обязательства перед банком, транспортное средство реализуется в судебном порядке в форме открытых торгов.
Можно ли привлечь к ответственности человека за переписку с несовершеннолетней девушкой на сексуальные темы?
Если ПТС находится на руках у владельца это не значит, что ему будет проще продать авто, которое числиться в кредите. Дело в том, что по стандартным нормам, в договоре прописывается пункт, в котором говориться, что до окончания сроков займа и полного его погашения, движимый залоговый объект не может быть продан.
Однако все же существуют определенные лазейки по вопросу продажи залогового автомобиля при условии нахождения ПТС у кредитного учреждения. Самый верный способ для автовладельца – это просто обратиться в тот банк, где и оформлялся автокредит. В таком случае менеджер банка при имеющихся на то основаниях быстро подберет тот или иной автосалон или авторынок для последующей продажи автомобиля.
Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика.
Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Если автомобилю более 3-х лет, то НДС не выплачивается. Или банков это не касается, они в любом случае платят? Самостоятельный поиск покупателя наиболее приемлем, т.к. авто будет продан по рыночной цене, а продажа авто через банк повлечет дополнительные издержки.
Когда банк участвует в сделке. Варианты продажи кредитного авто. Ответственность за незаконную продажу кредитного автомобиля.
Если заемщик не справляется с взятыми по кредитному договору обязательствами, кредитор изымает машину через суд и продает ее на торгах. Деньгами, вырученными от продажи автомобиля, погашается проблемный кредит.
Заемщику дается возможность продать авто в кредите с помощью банка. В этом случае клиент передает ключи от машины финансовой организации. Банк выставляет автомобиль на продажу, часть полученных денег идет на погашение долга, а оставшаяся – бывшему владельцу. Так как банки сотрудничают с автосалонами, автомобиль продадут быстро. Но цена может не устроить заемщика.
По законодательству осуществлять такие сделки можно, если получено письменное согласие от банка. Выкупом кредитных авто чаще занимаются специализированные организации и частные лица: в последнем случае необходимо обязательно заручиться согласием банка.
Однако такой вариант считается более убыточным. Ведь банковские служащие едва ли будут стараться продать автомобиль по хорошей цене.
Осуществление этого мероприятия ложится на банк. Порядок проведения аукциона залогового имущества выбирает кредитор. Некоторые банки открывают на своих сайтах специальный раздел, где можно приобрести заложенные автомобили. Существуют специализированные интернет-порталы, куда все займодатели выкладывают объявления о продаже имущества.
В тоже время, при продаже кредитного авто с торгов банк выплачивает НДС. То есть вам нужно постараться убедить банк в трудности погасить кредит. Желательно представить справки подтверждающие это. К примеру, копию трудовой книжки с записью об увольнении или справку о зарплате, где отражено снижение доходов.
Владелец не имеет право продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.
В этом случае срок продажи может сократиться до 1-3 дней, поскольку такие компании сотрудничают с банками и имеют налаженные отношения, позволяющие решать вопросы в максимально короткий срок.
Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный заём на автомобиль.
- Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга;
- Заём наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.
Процедура реализации транспортного средства может быть инициирована банком. Залоговое имущество в таких ситуациях выставляют на аукционе. Бывший собственник машины останется в проигрыше, если авто будет продано таким способом, т.к. на публичных торгах стоимость техники занижается на 25-30%.
Однако не всегда доход, на который опирается заемщик вовремя оформления займа остается стабильным весь период возврата долга и это становится одной из главных проблем, наталкивающих на вопрос, а можно ли продать кредитную машину?
А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию.
И тут возникает проблема не только в том, как продать автомобиль, но и риск просто лишиться своего «железного коня».
Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик.
Шанс получить согласие банка на продажу кредитного автомобиля всегда есть. Даже если в договоре сказано, что заемщик не имеет на это право. «Шаблонный» отказ сотрудников кредитной организации означает лишь, что данная операция не является для банка типовой.