Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закон о микрофинансовых организациях 2019». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для заемщика введение правила установления МФО предельной долговой нагрузки означает, что, в случае закредитованности, он лишается права на займ.
Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (МФО)» (полное официальное наименование) был принят в 2010 году и с тех пор не раз подвергался обоснованной критике, вследствие чего в него вносились изменения.
Новый закон о микрозаймах в 2019 году не принимался, внесены поправки в ФЗ-151 и ФЗ-353 «О потребительском кредите», которые и составляют суть реформы. В статье рассмотрим нововведения законодательства.
Содержание:
Повышаем квалификацию в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ
В конце 2018 года законопроект получил одобрение в Госдуме и Совете Федерации, после чего его подписал глава государства. Ожидается, что уже с конца января 2019 года первый пакет поправок вступит в силу.
Но в 2019 году заемщикам МФО станет жить еще лучше. Принятые поправки предусматривают ступенчатый переход к новым пределам по сумме долга.
На их деятельность распространяется запрет по привлечению и инвестированию средств населения, и микрозаймы такие компании могут предоставлять только за счет собственных средств и средств их собственников. Установлен лимит выдачи микрозаймов одному гражданину до 500 тыс. рублей.
Такое правило продержится до середины 2019 года, а затем на его смену придет уже двукратное ограничение. Оно продержится полгода до 1 января 2020 года. Начиная с этой даты, компании не смогут начислять проценты и неустойки при достижении суммы уровня в 1,5 размера займа.
Также ФЗ-554 вводится понятие профессиональной деятельности по выдаче потребительских кредитов. Уступка права требования теперь может производиться только профессиональным участникам рынка, а также физическим лицам, если на это дано согласие самого заемщика.
Общая переплата — не больше 2,5 суммы кредита
С 28 января ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть больше 1,5% в день. Это относится к договорам, которые заключены с этого дня или позже. Если договоры потребительского кредита заключены до 28 января, для них поправки не работают.
С 28 декабря 2018 года вступили в силу и поправки в ФЗ «О потребительском кредите», согласно которым в него перенесены из ФЗ-151 ограничения по микрозаймам. В период с 28 января по 30 июня размер ответственности по договорам, срок возврата по которым составляет меньше одного года, ограничен 2,5 размерами исходной суммы кредита.
Не допускается индексация обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту.
Также поправками вводится ограничение ежедневной процентной ставки и полной стоимости кредита (ПСК). Ставка не должна превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года – 1%. Что касается ПСК, то поправки станут дополнением к действующему ограничению ПСК, которое не должно более чем на треть превышать среднерыночную ПСК.
Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 6 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 4 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей.
При уступке микрофинансовой организацией права (требования) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование). Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
Используемые в настоящем Федеральном законе понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации.
1. Ограничение размера процентной ставки по договорам потребительского займа.
Например, если вы взяли заём в МФО в размере 10 тысяч рублей, то отдавать нужно будет не более 35 тысяч, из которых 10 тысяч рублей – это ваш долг, а 25 тысяч рублей (сумма, превышающая долг в 2,5 раза) – это проценты, неустойка, иные платежи.
Банк России вправе в установленном им порядке оценивать соответствие указанных лиц квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.
Любые долги — это просто инструмент, в том числе для бизнеса. Проблемы будут и с микрозаймами, и с кредитом — если только не читать договора или отзывы. Или просто добавляйте сайт в закладки, мы расскажем самое главное о кредитовании.
Банк России вправе в установленном им порядке оценивать соответствие указанных лиц квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.
Я бы поставила вопрос по-другому: когда люди смогут более-менее достойно жить на зарплату, не влезая в долги?
При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов непоименованными выше кредиторами.
Гражданами, которые находятся в крайне бедственном положении, такой продукт будет встречен весьма положительно. Сегодня в условиях падения реальных доходов многие граждане нуждаются в дополнительной финансовой подпитке, при этом их бюджет не позволяет тратить большие деньги на выплату процентов.
Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 5 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 3 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей.
Еще через год было введено трехкратное ограничение, которое действует и по сей день. Иными словами, если гражданин оформил ссуду в размере 2 тыс. рублей, то кредитор должен остановить начисление процентов, если их сумма уже составила 6 тыс. рублей.
На этом хорошие новости не заканчиваются. С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день. Но ограничение касается не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций.
Как перемены отразятся на заемщиках?
Государство беспокоится о том, что кредиторы берут слишком высокие проценты. Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч. Когда люди берут деньги, они об этом не думают или не читают договор. А кто-то собирается отдать деньги через месяц, но возвращает целый год — каждый день сумма растет. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.
Исполнение обязательств заемщиком по договору о предоставлении микрокредита обеспечивается способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан или договором о предоставлении микрокредита.
Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказ во внесении сведений о юридическом лице в указанный реестр и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Специальный займ до зарплаты по-новому
Сведения, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, являются открытыми и общедоступными.
Время обогащения микрофинансовых организаций на трудностях заемщиков закончилось. Вступившие в действие в июле 2019 года изменения в главный для МФО закон ограничили размер ежедневной платы за кредит и размер общей платы за пользование микрозаймом.
Проценты по микрозаймам в 2019 году в этот переходный период устанавливаются из расчета не более 1,5% в день.
Помимо требований о процентах закон предписывает МФО также производить расчет предельной долговой нагрузки клиента. Коэффициент максимальной нагрузки определяется по специальной методике. Если значения коэффициента превысят максимально допустимые значения, то кредитора ждет «штраф».
Закон о микрозаймах. Что изменится в 2019 году?
Договоры, подписанные ранее указанных в законах сроков, регламентируются старыми нормами.Новые правила для будут внедряться поэтапно.
В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.
Важные изменения коснулись переуступки долга. Теперь долг может быть продан только тем организациям, над которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, специализированным обществам или физическим лицам, которых укажет сам должник. Все остальные не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд.
Ограничение начисления платежей по договорам потребительского займа, срок возврата по которым не превышает одного года.
Истории несчастных заемщиков МФО
Максимальная ставка рассчитывается ЦБ РФ на основании множества статистических показателей. Ни одна микрофинансовая организация не вправе нарушать правило установления предельного размера платы за кредит. В противном случае ее ждет штраф.
Содержимое статьи: В 2019 году вступят в силу поправки в действующие законы, которые, как полагают эксперты, серьезно изменят ситуацию на рынке микрозаймов.
Тут главное — разобраться, для каких именно кредитов действуют ограничения и как их применять. Например, требовать, чтобы переплата по ипотеке не превышала двух сумм кредита, бесполезно: для ипотеки лимиты не работают.
Под конец уходящего года депутаты Госдумы приняли важные поправки, которые могут серьезно перекроить рынок микрозаймов. Хотя документу нужно еще пройти утверждение в Совете Федерации и у главы государства, в целом рассчитывать на какие-либо проблемы с его рассмотрением уже не приходится. Судя по всему, заемщики МФО в следующем году будут жить по новым правилам.
Также с 1 июля 2020 года законом повышаются требования к деловой репутации владельцев и руководителей микрокредитных компаний для исключения доступа недобросовестных лиц к управлению финансовыми организациями. Кроме того, важным законодательным требованием, введенным законом, стало поэтапное увеличение размера собственного капитала микрокредитных компаний.
Микрофинансовая организация осуществляет микрофинансовую деятельность в порядке, предусмотренном Федеральным от 2 июля 2010 г.