Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рефинансировать микрозаймы с просрочкой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.
В качестве инструмента по снижению кредитной нагрузки используется рефинансирование. Это достаточно действенная мера, помогающая заемщикам сменить кредитора и действующие условия по договору. Учитывая высокий спрос на такую опцию, банки стараются ввести ее в свою линейку предложений, в том числе на кредиты с просроченной задолженностью.
Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора. Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.
Содержание:
Три способа рефинансировать микрозайм
Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:
- выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
- минимальный возраст клиента – 21 год;
- сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
- процентная ставка – 0,5% в день.
Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.
Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.
Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.
Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.
Если Вы не можете самостоятельно выбрать предложение по перекредитованию, то профессиональная услуга от финансового эксперта по расчету и подбору продукта поможет выйти из затруднительного положения.
Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.
3 лучших способа рефинансировать микрозайм с просрочками
Рассмотрим подробнее, как происходит процедура рефинансирования в кредитных организациях. Сначала пользователь должен создать заявку на займ, причем в ней желательно указать, для каких целей ему понадобились кредитные средства.
В этом случает вы можете:
- объединить несколько кредитов (в отличие от банков, МФО такую услугу не предоставляют);
- погасить долг на сумму более 100 тысяч рублей;
- увеличить срок погашения обязательств.
Заемщику не придется лично переводить средства. Если процедура перекредитования проходит в другой организации, деньги переведут на указанный счет в погашение предыдущего займа.
Например, даже если платить по микрозайму 1% в день, то за месяц все равно набежит 30%, а за год – 360%.
Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.
Конечно, самым выгодным будет рефинансирование в банке. Однако в большинстве случаев оптимальным решением будет не непосредственная покупка займа, а оформление нового кредита, при помощи которого можно самостоятельно оплатить старый.
Find Free WordPress Themes and plugins. МФО ответ через Сумма т.р. Ставка в день хочу МигКредит 15 мин. 100 0,75% Оформить!
Благодаря этой услуге также возможно объединить несколько небольших займов в один долг, который выплачивать будет намного проще. Есть банки и предприятия, готовые купить просроченный кредит и предложить более выгодные условия выплаты.
Мы привели некоторые исследования и вот что узнали: во многих МФО нет официальной программы рефинансирования, но все зависит от лояльности к клиенту. Судя по словам операторов, с которыми нам удалось поговорить, в МФО «Миг Кредит», «Мани Мен» и «Кредито 911» можно договориться.
Процедура перекредитования связана с дополнительными рисками для МФО, поэтому требования к заемщику и пакету документов довольно жесткие. Остановимся подробнее на основных условиях:
- Паспорт гражданина РФ. Возраст старше 21 года, в некоторых МФО до 25 лет требуется гарантия поручителя.
- Постоянная регистрация в регионе оформления договора. Некоторые компании готовы рассмотреть кандидатуру с временной пропиской.
- Подтверждения трудовой занятости и постоянного дохода. В зависимости от компании может потребоваться копия трудовой, справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев.
- Справки об имеющихся займах. Охотнее дают займ клиентам без просрочек. По рефинансируемому микрозайму должен быть произведен хотя бы один платеж.
Брать деньги на рефинансирование долгов в МФО гораздо выгоднее, чем в банках. Во-первых, в микрофинансовых организациях с большой долей вероятности одобрят заявку. Во-вторых, в некоторых МКК новым клиентам предлагаются кредиты под 0%. И, в-третьих, в банках редко дают крупные суммы для погашения вторичных задолженностей.
Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:
- Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
- Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
- Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.
В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Поэтому так до конца жизни можно платить проценты, а через 2 недели , на основной долг снова набегут проценты. Без просрочек не получится.
Информация о просрочках платежей по кредитам или микрозаймам отправляются в одно или несколько бюро кредитных историй. Некоторые финансовые организации делают это через сутки, другие ждут в течении трех-четырех дней, чтобы исключить технически просроченные платежи в том случае, если клиент по веским причинам не смог перевести деньги в конкретную дату.
Однако с 2017 года на законодательном уровне установлено, что общая сумма возврата никогда не может превышать трехкратный размер изначального кредита плюс номинал. Например, если заемщик одолжил 5000 руб.
Однако открыть кредитную карту с небольшим лимитом (например, до 50 тысяч рублей) иногда можно даже без подтверждения дохода.
Где оформить рефинансирование микрозайма с просрочками и без них?
Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов.
В результате это становится причиной огромной переплаты, иногда заемщик просто не в состоянии погасить резко увеличившийся долг. В такой ситуации выход один – рефинансируй займ.
Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.
В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим.
Топ лучших МФО для рефинансирования микрозаймов
Помимо перечисленных выше способов, есть еще возможность оформить новый займ в той же МФО. Нередко каждый последующий займ в этих организациях предоставляется на более выгодных условиях, чем предыдущий, поэтому можно извлечь определенную выгоду даже при больших суммах задолженности.
Наличие собственности (машина, квартира). Если вы решительно настроены вернуть долги МФО, рассмотрите вариант оформления кредита под залог автомобиля или недвижимости.
Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.
Другой менее очевидный способ получить деньги в банке – оформить кредитную карту. Обычно требования к держателю кредитки лояльнее, чем требования к заемщику по потребительскому кредиту. Желательно выбирать карты с возможностью снимать наличные без комиссии (например, Альфа Банк).
Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.
Рефинансирование – настоящее спасение для многих людей, у которых по каким-либо причинам попросту не получается вносить вовремя кредитные взносы. Напомним, что рефинансирование в корне отличается от реструктуризации.
В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.
Преимущества «перекредитировки» микрокредитов
Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.
Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.
При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.
Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:
- Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
- Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
- Хоум Кредит Банк ;
- УБРиР ;
- ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
- ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
- Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.
Рефинансирование предоставляет клиенту неоспоримые преимущества, но в то же время влечет за собой ряд недостатков. К плюсам процедуры можно отнести:
- Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
- Экономия на комиссии. Проводить один перевод на общую сумму оказывается выгоднее, чем много мелких.
- Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
- Уменьшение процента (не всегда).
После этого МФО полностью гасит предыдущий долг клиента, а заемщик начинает производить платежи раз или два в месяц уже новому кредитору.