Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать кредитную историю по паспорту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредитный рейтинг – это оценка нынешнего финансового положения, объем долгов и вся предыдущая финансовая история.
Оплачивать товары и услуги с помощью Platron абсолютно безопасно. При оплате информация передается в зашифрованном виде по протоколу TLS и сохраняются только на специализированном сервере платежной системы. Таким образом, интернет-магазин не имеет доступа к Вашим платежным данным.
Наши услуги уже включены в стоимость заказа — на странице оплаты Вы всегда видите финальную сумму.
Содержание:
Как и где узнать свою кредитную историю по паспорту
Кстати, ее отсутствие — не очень хорошо. Для банков идеальный клиент — человек, имеющий положительную платежную репутацию. Чтобы она появилась, нужно пользоваться займами, а чтобы не испортить — важно своевременно платить по всем обязательствам.
Проверка КИ проводится онлайн через оформление запроса в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Первый шаг — узнать название тех БКИ, где она хранится.
Раньше получить сведения о кредитном досье можно было только путем личного обращения в Бюро Кредитных Историй, в котором и хранятся данные гражданина.
Для этого может использоваться только один ресурс – официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.
Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?
10 способов проверить кредитную историю
Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.
Также укажите в заявлении желаемый способ возврата денежных средств, с указанием всех необходимых для совершения платежа реквизитов.
Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности. Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.
К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.
В БКИ по предъявлении паспорта клиент в тот же день получает распечатку. Офис приема физических лиц находится в Москве.
Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро.
Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.
С внесением изменений в ФЗ № 218 от 03.08.2018 года физические лица могут получать бесплатно электронные отчеты из БКИ 2 раза в год. Сведения на бумажном носителе без взимания платы по-прежнему предоставляются 1 раз в год.
Как проверить кредитную историю бесплатно
Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.
Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.
Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех. В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.
Бесплатный отчет доступен только после регистрации на сайте. Необходимо авторизоваться в ЛК, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета.
Какие данные хранит кредитный отчет?
Был заменен общегражданский паспорт. Соответственно, код субъекта и данные документа, удостоверяющего личность, не совпадают.
Если заемщик всегда брал кредиты исключительно в одном банке, то запрос можно оформить в этом кредитном учреждении. Все банки предоставляют такую услугу, но она может быть платной (в Сбербанке стоимость 590 рублей). Запрос можно подать в отделении банка (с предъявлением паспорта) или онлайн через личный кабинет или мобильный банк.
Право на получение отчетов из БКИ без дополнительной оплаты предоставляется гражданам Российской Федерации в силу Федерального закона № 218-ФЗ. В частности, его частью 2 статьи 8. Важно сразу отметить, что бесплатно проверить кредитную историю можно только два раз в год. Причем на бумажном носителе — только один.
Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет?
Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро. Для оплаты через систему Platron Интернет-магазин формирует электронный счет, в котором указывается сумма заказа и обоснование платежа (например «Билеты на поезд «Москва-Сочи» на 12.06″ или «Заказ №089168»). Счет привязан к номеру телефона, который указывался при оформлении заказа.
Существует 5 основных способов, как частному лицу на бесплатной основе узнать свою кредитную историю:
- Через запрос НБКИ. Крупнейшее хранилище данных по финансовым обязательствам россиян предоставляет информацию только при личном посещении заявителя или через партнерские компании. Нет возможности получить документ через интернет.
- Через Эквифакс. Агентство предоставляет сведения в круглосуточном режиме. Обязательное условие — регистрация в личном кабинете на сайте бюро и подтверждение своей личности любым удобным способом (через платежную систему Контакт, путем отправки заказного письма с копией паспорта, путем подтверждения расчетного счета в банке и т.д.). При успешной идентификации в системе сведения о состоянии КИ предоставляются автоматически.
- Через ОКБ. В Объединенном кредитном бюро можно получить отчет как при личном обращении клиента, так и путем подачи запроса в режиме онлайн. Во втором случае требуется регистрация.
- В любом банке при подаче кредитной заявки. Соискателю могут быть предоставлены сведения по результатам скоринговой оценки.
При формировании дистанционного запроса на проверку благонадежности следует тщательно выбирать онлайн-посредника. Риск передачи персональной информации мошенникам является достаточно высоким.
Как проверить кредитную историю в Эквифакс?
Осуществление проверки кредитной истории через БКИ по всем базам — это самый надежный способ оценки собственной платежной дисциплины. Информация является точной и достоверной.
Хотите купить машину? Если у вас есть долги — вы не поставите ее на учет! Хотите продать машину? Новый собственник вернет ее вам, так как на машину наложен запрет на регистрационные действия даже из-за 100 рублей долга!
Администрация не несет ответственности перед Пользователем за задержки, перебои в работе и невозможность полноценного использования собственных ресурсов Администрации, происходящие прямо или косвенно по причине действия или бездействия третьих лиц и/или неработоспособностью информационных каналов, находящихся за пределами собственных ресурсов Администрации.
Кредитный отчет даст возможность понять причину отказа в займе, проверить корректно ли закрыты погашенные кредиты, узнать кто и когда запрашивал кредитную историю, проверить кредитный рейтинг — «Скоринговый балл», который влияет на лимиты и процентную ставку по кредиту, а также получить много другой полезной информации.
А вы точно знаете свою кредитную историю?
Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?
Информацию собирают в том числе из закрытых источников. Своевременная проверка данных поможет избежать блокировки счетов, потери имущества или проблем при выезде за границу. Доступно всем гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.
Также собирает данные из всех 4 ведущих КБ. С помощью данного моментального отчета БКИ-онлайн Вы сможете:
- Узнать все Ваши кредиты и займы.
- Увидеть просрочки, которые за Вами числятся.
- Узнать количество денег уже выплаченных кредитным организациям.
- Получить рекомендации по исправлению рейтинга.
- Выявить ошибки, которые допустили банки или МФО.
- Понять причину, по которой банки отказывают Вам в предоставлении кредита.
Если в кредитном отчете вы увидели недостоверную информацию, а кредит нужен срочно, то предоставьте в банк помимо прочих документов кредитный отчет и документы, опровергающие негативную информацию в нем. В этом случае банк проведет более тщательный анализ документов и вероятность положительного решения существенно повысится.
Скоринг – это индикатор вероятности одобрения кредита. Скоринговый балл расчитывается на основе кредитной истории, и по его размеру банк принимает решение о выдаче кредита.
История состоит из титульной, основной, информационной и закрытой части. Информация о заемщике передается в бюро кредитных историй (БКИ), причем каждый кредитор выбирает свою организацию для совместной работы (у Сбербанка одно, а у АльфаБанка — другое). Есть несколько десятков БКИ, и ваша история может храниться одновременно в 2-3 из них.
На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
Как и где узнать кредитную историю
Проверка кредитной истории выполняется не только кредиторами для оценки возможности выдачи займа, но и самими гражданами. Цель запроса отчетов из профильных бюро у каждого своя. Одни россияне делают это для контроля передаваемой банками и микрофинансовыми организациями (МФО) информации. Другие – убедиться в отсутствии активных долговых обязательств.
Обратите внимание, чтобы получить отчет по кредитной истории (КИ) онлайн (платный или бесплатный) необходимо пройти процедуру подтверждения личности. Информация может быть предоставлена только заемщику и на его данные, получить отчет за другого человека нельзя!
Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.