Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Черный список банков цб рф». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банки обязаны представлять в межведомственную комиссию мотивированное обоснование принятого решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также мотивированное обоснование о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми было принято данное решение.
Сама кредитная история может быть плохой или хорошей. Эту оценку ей дают банки на основании установленного рейтинга. Каждое заведение имеет собственные критерии оценки, но в большей части они схожи. Не должно «висеть» долгих просрочек, не должно быть судебных прецедентов.
- Черный список банка — это особая черная метка, признак недоверия клиенту.
Содержание:
Как выйти из черного списка банков: необходимые документы
По сети стали гулять чёрные списки банков, якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Представители регулятора отрицают факт существования таких списков.
Мнение: чтобы там не говорили чиновники об отсутствии чёрных списков, понятно что специалистам известны банки, у которых есть проблемы.
Заявление должны рассмотреть максимум в течение 20 дней, 3 дня дается регулятору для направления решения заявителю (п. 13.5 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Форма решения, направленного компании-заявителю, будет зависеть от способа подачи ею заявления – «на бумаге» или в электронном виде.
Для начала можно проверить, попала ли компания в черный список организаций ЦБ РФ – ]]>]]> на сайт Росфинмониторинга, позволяет увидеть списки организаций, отнесенных к причастным к экстремистской деятельности и терроризму.
Если пояснений банку не давать или ваши пояснения банк не устроит, то банк обязан сообщить об этой сделке в ЦБ РФ и в Росфинмониторинг. А это значит, что вы уже попали в черный список.
Например, если вы часто в один и тот же банк подаете онлайн заявки на кредит, получаете и даже требуете ответа, но потом бросаете все оформление на полпути — это повод занести вас в чёрный список банковских должников по кредитам и не иметь больше дел.
По данным Минэкономразвития, от «антиотмывочного» закона пострадали не меньше 750 тыс. предпринимателей, которые неожиданно попали в черный список регулятора. Процесс оспаривания дело сложное: сначала надо решить вопрос в самом банке, затем начинается этап обжалования в ЦБ. Необходимо еще и правильно составить документ, и без помощи юристов не обойтись, а это требует дополнительных расходов.
Особых требований к документам нет, компания сама выбирает, каким образом лучше объяснить, что она действительно работает законно, а не обналичивает нелегальные доходы.
И как попадают в этот перечень?
Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас. Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию.
Через месяц у меня тоже заблокировали счет. Мне некуда больше идти, потому что мне больше ни один банк не откроет счет никогда в жизни, я попал в списки финмониторинга. Даже как физлицо никакие кредиты мне не предоставляют»,— пояснил Зварич. Чаще всего для предпринимателей блокировка счета — это неожиданность. Однажды может просто прийти смс из банка, где будет сказано, что все операции временно приостановлены в целях безопасности. В такой ситуации год назад оказался предприниматель Антон Горальчук. Счета заблокировали в соответствии с «антиотмывочным» законом и попросили предоставить несколько документов.
В случае юрлица по меньшей мере требуется информация о гендиректоре, собственниках и бенефициарных владельцах, информация о характере деятельности организаций, сведения о выявленных случаях совершения сомнительных операций; о физическом лице — ФИО, дата и место рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, аргументы о «подозрительном» статусе.
Кроме того, каждый банк на основе Положения ЦБ РФ может утверждать свои правила определения сомнительных операций и формировать свои черные списки, куда кроме недобросовестных компаний могут попасть и просто не выгодные клиенты.
Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов.
Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.
Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.
Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.
А еще если бы совсем прикрыли деятельность МФО, было бы только лучше всем. Только действительно банки, а не микрокредиты с огромными % и бандитскими наклонностями давления на должников (которые не скрываются, не отказываются оплачивать, платят по мере своих сил и возможностей), могут быть на рынке. Но это скорее всего мечта, а не реальность.
К запросу нужно приложить всю информацию об организации, копию письма с отказом банка и его данными, документы, позволяющие подтвердить благонадёжность компании (перечень документов приведен в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У).
Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит.
После того как банк получил жалобу, он обязан ответить в течение 10 рабочих дней (абз. 2 п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, информационное сообщение Росфинмониторинга от 31.01.2018).Если оно положительное, ЦБ передает информацию Росфинмониторингу, обновляющему список. Обновление может произойти не сразу: «отказника» уберут из списка в течение 1-2 месяцев.
С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.
Комментарии к письму № 01-03-1197904 от 13.12.2019
ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.
Ответ вам будет доставлен на электронную почту, которая будет вами указана. 6. Но знайте, что использовать ЦККИ, можно, если вы знаете код субъекта.
Впрочем, банки и сейчас обязаны по запросу клиента подробно объяснять причины блокировки счетов. Такое разъяснение год назад выпустил ЦБ. Но не все ему следуют, и аналогичное требование Минэкономразвития вряд ли это исправит. В ведомстве помимо этого хотят упростить процедуру реабилитации. И это могло бы спасти немало предприятий, говорит адвокат Владимир Ефремов.
Несмотря на рекомендательный для банков характер «списка подозрительных клиентов», вряд ли тот или иной банк решится обслуживать такого рода клиента, так как в противном случае на одной из последующих плановых проверок регулятора ему придется отвечать на массу соответствующих вопросов и обосновывать принятое решение.
Куда обратиться после отказа банка
Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом.
Откройте запасной расчетный счет в Контур.Банк. Обслуживание — 0 рублей. Продолжайте принимать и делать оплаты, уплачивать налоги, выдавать зарплату в любой ситуации.
Основным документом, определяющим, какие сделки являются сомнительными, содержатся в Положении ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Далее клиент вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия указанного решения об отказе.
Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.
ФНС проверяет достоверность ЕГРЮЛ для предотвращения регистрации и деятельности организаций, создаваемых для недобросовестной деятельности.
Чтобы не попасть в черный список, можно предварительно изучить критерии проверки банка и постараться их придерживаться. Ниже приведен образец жалобы клиента в банк.
Под неблагонадежными в этом документе понимаются юрлица, по банковским счетам которых операции либо продолжительное время (в среднем три месяца) не проводятся, либо проводятся, но в незначительных объемах.
Не обязательно. С 2018 года банки по закону «об антифроде» также могут на два дня блокировать переводы, если заподозрят, что клиент их не совершал.
Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.
Интервью с адвокатом Алимом Бишеновым на «Теория Права»
Если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию? В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными.
Согласно официальному отчету Росфинмониторинга, в 2017 году банками было принято 620 000 решений об отказе в заключении договора обслуживания и в проведении операций. Предприниматели продолжают попадать в так называемый черный список, что вызывает напряжение и беспокойство в бизнес-сообществе.
При добавлении в базу заемщика, который не осуществляет выплат по кредитному договору в отношении нарушителя начинают действовать сроки и свои правила, и все это регулируется разработанными регламентами банка. Если задержка выплат составляет меньше тридцати дней, то это не является нарушением и в базу не заносится.