Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство поручителя до банкротства должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
По данному договору поручитель обязан перед заимодателем нести ответственность за исполнение всех обязательств, полностью или частично. Соглашение всегда составляется именно в письменном виде, содержит условия обеспечения обязательств, размер, пределы и временные сроки несения ответственности поручителем.
По смыслу пункта 2 статьи 367 ГК РФ кредитор должен получить согласие поручителя отвечать за определенного должника, на которого будет либо уже переведен долг.
Согласие поручителя отвечать за нового должника, на которого будет переведен долг, должно быть явно выраженным, а также содержать критерии, позволяющие с высокой степенью определенности установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
Содержание:
Может ли поручитель признать себя банкротом?
Почему к банкротству поручителя-физического лица суды относятся более снисходительно, чем к банкротству основного заемщика?
В средине июня 2015 года Кочергин А.П. заключил договор займа с Евстафьевым И.Н. и передал заемщику 4 000 000 рублей со сроком возврата через несколько месяцев. В обеспечение исполнения обязательств Евстафьева по договору займа, той же датой был заключен договор поручительства с ООО «Император». Основной должник вовремя свои обязательства не исполнил по причине своей смерти.
Поручитель при банкротстве компании По большому счету, ответственность поручителя при банкротстве должника – это требования кредиторов после ликвидации/банкротства ООО к поручителю. Казалось бы, в чем проблема – ликвидировали компанию, значит, закрыли все долги и претензии к поручителям? Нет.
Признание себя банкротом может помочь избавиться от долгов, но нужно учитывать последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения долга.
Какие действия должен предпринять поручитель при банкротстве?
Поручитель сможет уйти от ответственности по выплате долгов в следующих ситуациях:
- Долг был переведен на другого должника.
- Основное обязательство исполнилось.
- Кредитор отказался принять исполненное обязательство по кредиту.
- Срок поручительства, указанный в договоре, истек.
Возмещение лицу, удовлетворившему требования поручителя, уплаченных денежных сумм осуществляется правопреемником должника по обеспеченному обязательству в соответствии с разделительным балансом, соглашением правопреемников либо, если такое соглашение отсутствует и разделительный баланс не позволяет установить должника по обязательству, то в соответствии с положениями статьи 325 ГК РФ.
Некоторые не знают, но смерть должника не является прекращением для поручительства. Эта ответственность может быть прекращена, если поручитель заранее оговорил тот факт, что в случае смерти должника он не будет нести ответственность за его наследников. Если же этот нюанс не был оговорен, то поручительство продолжается.
Введение возможности для частных лиц начинать процедуру банкротства обусловлено тем, что у граждан нередко имеется множество долгов, они не справляются с высокой кредитной нагрузкой, а также не обладают разными ценностями, за счет продажи которых могли бы погашать свои долги, поэтому банкротство для таких граждан является единственным выходом из сложного положения.
Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика
Соответственно, нет признаков недобросовестного поведения, которые применяют некоторые судьи при рассмотрении вопроса о завершении процедуры банкротства физического лица и освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств.
По указанным выше причинам банки, если инициируют банкротство, то в отношении заемщиков, а не поручителей. Эффективность процесса будет кратно выше, а если уж не получится взыскать с заемщика долг, то всегда можно будет инициировать процесс в отношении поручителя.
По действующему законодательству этот гражданин вправе отстаивать свои права и занимать активную позицию в защите собственных интересов. Более того, поручитель вправе:
- высказывать свои несогласия, если они имеются, в ходе составления соглашения. Также вносить поправки, предусмотренные законом;
- не терять право на возражения даже при условии, что должник отказался признавать свой долг.
По итогам рассмотрения поступивших материалов суд может принять решение о реструктуризации долга либо о распродаже имущества должника. Возможно также заключение сторонами мирового соглашения, утверждаемого арбитражем.
Банкротство физического лица и поручительство
Что делать поручителю, если заемщик был признан банкротом до того, как банк подал денежное требования гаранту? В этом случае он может не платить за должника, так как обязательства по договору поручительства аннулируются. Если банк будет продолжать настаивать, спор можно решить в судебном порядке. С великой долей вероятности кредитор его проиграет.
Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.
Однако не нужно принимать заключение сделки как приговор для поручителя, несмотря на то, что в обязанности этого физического лица входит ответ перед судом за главного должника.
Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.
Солидарная. Она признается только в том случае, если договором или законом не предусмотрена субсидиарная.
Поэтому для обязанности поручителя платить кредитору не должно иметь какого-то значения: объявлен должник-ИП банкротом или процедура банкротства завершена с освобождением должника от оставшихся долгов (п.28 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51).
Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица.
Вот стандартная ситуация, которая побуждает поручителя обращаться в суд за признанием банкротства. Не менее распространенной является ситуация, когда бухгалтер или иное ответственное лицо на предприятии выступило поручителем по кредиту организации.
Не менее распространенной является ситуация, когда бухгалтер или иное ответственное лицо на предприятии выступило поручителем по кредиту организации. Обычно это делается одним звонком: «Леночка, я в командировке в Париже, а нам нужно взять кредит под выполнение условий тендера. Будьте добры, станьте поручителем для компании, сделайте доброе дело!».
Ответственность поручителя обычно выражена в 2-х формах: она может быть субсидиарной и солидарной. Давайте рассмотрим в ниже приведенной таблице, какими будут действия поручителя при банкротстве заемщика.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях.
И только на основании возбужденного исполнительного производства в отношении поручителя последнему стоит задумываться о признании себя банкротом, если, конечно, в этом есть необходимость.
Но может быть реализовано и путем подачи заявления о признании заемщика банкротом, конечно, если сумма долга превышает полмиллиона рублей и заемщик допустил 3-месячную просрочку по его погашению.
Какие требования банки предъявляют к поручителям при банкротстве
Само по себе банкротство поручителя не составляет сложности, поскольку осуществляется по общим правилам банкротства граждан.
Иногда невозможно получить кредит без договора поручительства. Для банка эта гарантия позволяет уменьшить риски невозврата долга, а для заёмщика — получить более высокую сумму кредита и повысить шансы на положительное решение кредитного учреждения. Но не все знают о нюансах в этой сфере, к примеру, о возможности прекращения поручительства при банкротстве основного заёмщика.
Вместе с тем наследники, принявшие наследство, отвечают перед поручителем, исполнившим обеспеченное поручительством обязательство, солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Если в договоре и в законе нет особых замечаний, то гарант и заёмщик несут солидарную ответственность по долгу. То есть кредитор после невыполнения условий основного договора может по своему усмотрению предъявлять требования к заёмщику и поручителю о выплате долга. При этом от поручителя можно требовать выплаты любой части (даже основной) или всей суммы задолженности.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.
Необходимо как можно быстрее вводить возможность банкротиться для физических лиц без статуса ИП (и тем самым дать им возможность освободиться от непогашенных долгов). И без всяких значительных ограничений по сумме минимального долга для введения банкротства.
Наиболее часто такой возможностью пользуются ИП или должники банков. Получить статус банкрота может каждый человек, у которого имеется плачевное финансовое состояние. К основным условиям относится:
- долг, размер которого превышает 500 тыс. руб.;
- просрочка по кредиту или иным требованиям, превышающая срок в 3 месяца.
Сама по себе смерть должника после предъявления требования поручителю (в процессе рассмотрения дела в суде) не должна иметь значения для определения объема обязательства поручителя.
Как происходит прекращение поручительства при банкротстве должника
Если говорить уже о судебных разбирательствах, то в первую очередь кредитные учреждения подают иск на заёмщика. Но бывают случаи, когда оказывается, что основной заёмщик — банкрот и, соответственно, погасить долг не может. Актуальным остаётся вопрос, а будет ли нести ответственность гарант в таком случае?
В случае банкротства основного должника поручительство может быть прекращено только тогда, когда кредитор не предъявлял никаких требований по уплате долга до момента признания основного заёмщика банкротом. Но если такие требования были предъявлены заранее, то гарант обязан отвечать за заёмщика-банкрота.
Обычно поручителями по кредитам организаций выступают собственники этих организаций. Нередки случаи, когда собственники находятся достаточно далеко, а кредит нужен здесь и сейчас. В таком случае поручителями просят выступить наемных работников: директора (или его заместителей), главного бухгалтера, начальников отделов. А те, в свою очередь, не могут отказать, боясь потерять работу.
Итак, последняя процедура при банкротстве компаний – это конкурсное производство. Также законодательство нам гласит, что в случае, если имущества компании было недостаточно для произведения всех расчетов с кредиторами, то долг считается погашенным, а сама компания – ликвидируется.
Если поручитель банкротится а основной заемщик нет
Однако здесь надо искать причину «бреда» в позиции ВС РФ о том, что поручитель освобождается от ответственности в случае смерти должника (п.62 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9, п.9 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 и др.). Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя.