Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на постройку загородного дома». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты.
Кредит под строительство помещения является целевым займом. В договоре указывается четкое назначение ссуды, что сопровождается отчетом за потраченные средства. Сравнивая с ипотекой на квартиру, там средства передаются продавцу недвижимого объекта, а при оформлении кредита под возведение дома деньги выдаются частями – например, по 50%.
Содержание:
Оформление кредита на строительство дома без первоначального взноса
Нет, не повлияет. Заключение Договора страхования жизни является добровольной услугой, которая позволит вам обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.
Кредит необходимо погашать ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в вашем графике погашения.
Сбербанк всегда считался одной из самых надежных финансовых структур с оптимальными процентными ставками. Теперь и желающие воспользоваться денежными средствами инвестора для постройки частного дома могут оформить заем оперативно и на выгодных условиях.
Чтобы оформить кредит на строительство частного дома в Сбербанке, следует посетить отделение и обратиться к менеджеру Сбербанка. Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.
3 повода взять кредит в Альфа-Банке
При оформлении кредита ИП потребуется дополнительная документация: выписки, справки, отчет о ведении бизнеса, декларации и пр.
После одобрения заявки:
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
- Проектно-сметная документация;
- Документы по залогу:
- Свидетельство о праве собственности
- Документы, на основании которых возникло право
- Заключение об оценке
- Кадастровые (технические) документы на землю
- Выписка из ЕГРП;
- Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);
Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.
Если мне отказали в кредите, могу ли я рассчитывать на положительное решение при новом обращении за кредитом?
Представим, что вы мечтаете о большом двухэтажном доме. Для покупки такого объекта недвижимости нужна будет кругленькая сумма, а вот если начать строить его самостоятельно, то деньги потребуются в меньшем объеме и не все сразу.
Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.
Собрав квитанции, подтверждающие расходы на первый этап строительных работ, можно попробовать оформить их как первоначальный взнос.
Какие банки кредитуют строительство
Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян.
Обычно размер ссуды, выдаваемой под залог земельного участка, не превышает 70% от его оценочной стоимости. При оценке учитываются размер участка, его местонахождение (самыми ликвидными считаются участки, расположенные вблизи крупных городов), уровень окружающей инфраструктуры, наличие на участке коммуникаций и построек и другие факторы.
Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк.
Если стоимость участка окажется недостаточной для получения требуемой суммы денег, можно попробовать оформить ссуду под залог другой находящейся в собственности недвижимости (жилье на вторичном рынке). В этом случае, размер возможного займа будет рассчитываться от цены этого имущества.
Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием.
Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.
Кредит на строительство дома в Россельхозбанке
Если заявку вам одобрили, выберите предпочтительный объект недвижимости или участок для строительства, предъявите документы по залоговой собственности.
Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу.
Поэтому банк, скорее всего, потребует залог в виде земельного участка, на котором вы собираетесь строить дом, если, конечно, этот участок имеет достаточную номинальную стоимость.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
Кредит на строительство дома под материнский капитал
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Земля, где будет расположено само помещение, при этом следует учесть соответствие его предназначения – принадлежность к категории земли для индивидуальных жилых построек.
Технический план. Без подготовки качественного документа, содержащего сведения о строящемся сооружении, необходимого для постановки на кадастровый учет, не стоит даже рассчитывать на успех. Значительно повысит шансы, как впрочем, и размер потенциально возможного кредита, технический план дома из кирпича с качественной теплоизоляцией и подведенными коммуникациями.
Кроме того, земельный участок должен иметь соответствующее целевое назначение, а именно – для индивидуального жилищного строительства. Земли сельскохозяйственного назначения в качестве залога одобряются крайне редко.
Хотите жить в просторном и уютном доме? Цените независимость и комфорт? Если так, то дом, построенный по собственному проекту, станет отличной альтернативой типовому жилью от застройщика.
Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.
Одним из клиентов была оформлена ссуда на строительство частного дома под 14% годовых под залог земельного участка. Сама ипотека была предоставлена 2 частями. По мере расходования первой части, заемщик должен был отчитаться кредитору (с помощью чеков), и получить вторую.
Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет. В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома.
Еще одна трудность в выборе программы кредитования – определиться, стоит ли оформлять целевой кредит или попробовать получить деньги на любые нужды. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы. Так, по целевым кредитам многие банки предлагают сниженные процентные ставки, в то время как процент по нецелевым займам может быть выше на несколько пунктов.
Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит.
Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).
Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.
Какие требования банки выдвигают к ипотеке на строительство частного дома?
Продукт “Строительство жилого дома” в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.
Стоит отметить: отсутствие комиссий, индивидуальное рассмотрение каждой заявки, особые условия для заемщиков с зарплатным проектом от Сбербанка. Из обязательных дополнительных расходов – оценка и страхование залога.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий).
Максимальная сумма займа по этой программе не должна превышать 75% от оценочной стоимости залогового имущества, в качестве которого может выступать кредитуемая или уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.