Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки блокируют счета ип за снятие наличных». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит. В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.
Периодически каждый ИП выводит деньги со своего расчетного счета, то есть обналичивает их, если наступает такая необходимость. Безусловно это прибыль предпринимателя, и он вправе распоряжаться ею без указания сверху. Но в банках установлены свои правила снятия наличных с расчетного счета ИП, и владелец бизнеса должен знать о них.
Если ваш бизнес построен на простой схеме — получили выручку на расчетный счет, далее ее сняли и расплатились наличными с контрагентом, то лучше откажитесь от нее, дабы не попасть под немилость налоговой и банков.
Содержание:
ИП получает оплату от клиента на личную карту
Банк берет на карандаш компании, чьи налоги и взносы меньше 0,9 процента от дебетового оборота по счету.
После выхода Методичек Центробанка мы серьезно взялись за выяснение вопроса: кто из наших клиентов «выпадает» из критериев и может попасть в зону повышенного внимания своего банка со всеми вытекающими последствиями (требование пояснений, блокировка расчетного счета, клиент-банка, расторжение договора на обслуживание и т.д.).
Попытки снять со счета крупные суммы денег напрямую или через счета индивидуальных предпринимателей вероятнее всего закончатся блокировкой счетов. Речь идет о схемах формата «организация переводит 5 млн рублей на счет индивидуального предпринимателя, на следующий день он снимает всю сумму наличными».
За невыполнение требований «антиотмывочного» законодательства банку могут грозить серьезные последствия вплоть до отзыва лицензии. Из-за этого подобные процедуры со стороны банков утратили формальный статус и существенно осложнили положение предпринимателей.
Помимо прочего банки вправе назначать комиссионный сбор за перевод или обналичивание средств с расчетного счета. Пониженные ставки, как правило, используются в отношении денег, выделенных на выплату зарплаты, других социальных взносов, финансовой поддержки в виде материальной помощи или выплат, связанных с расторжением трудового договора.
Неточно описано назначение платежей
Основное преимущество индивидуального предпринимателей состоит в праве расходовать полученные деньги на личные нужды без каких-либо лимитов. Однако перед тем, как снять деньги с расчетного счета ИП, коммерсант должен предварительно уплатить все налоги и сборы, и только после этого свободно распоряжаться финансами.
При несоблюдении условий договора (возврата средств физическому лицу) нотариус делает соответствующую надпись на договоре.
Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-1,5% от суммы.
Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота
Часто мы встречаем ситуации, когда компания покупает некоторые материалы или заказывает услуги не официально, потому что так быстрее, дешевле, выгоднее (доводы могут быть различными). Речь идет о повседневных расходах на функционирование офиса – канцелярию, коммунальные платежи и арендную плату.
Деньги переводятся на счет в другом банке, но они придут от первого банка с пометкой «в связи с блокировкой счета по такой-то причине» либо «перевод денежных средств при закрытии счета», а это является стоп-фактором в некоторых банках. Другой банк может тоже заблокировать расчетный счет, запрашивать документы, разбираться в ситуации. Риск — направление письма из банка о блокировке счета по 115-ФЗ с платежом.
При этом налоговики не уточнили, что будет, если суммы заблокируют на разных счетах. В службе только подчеркнули, что недоимка появляется на основе сданной декларации. Предприниматель всегда о ней знает и может свериться с налоговиками.
Зарегистрируйте правильный ОКВЭД
В каждом банке установлены свои ограничения и комиссии при выдаче наличных со счета ООО или ИП. Тем не менее, можно наблюдать несколько общих закономерностей.
Компания оставляет за собой право вносить изменения в одностороннем порядке в настоящие правила, при условии, что изменения не противоречат действующему законодательству РФ. Изменения условий настоящих правил вступают в силу после их публикации на Сайте.
Предпринимателю, который столкнулся с блокировкой счетов, доступно ограниченное количество способов получить деньги: он может перевести их в другой банк, получить деньги на выплаты физическим лицам или по исполнительному листу. Каждый из этих способов сопровождается определенными рисками, финансовыми и временными затратами.
Предпринимателю, который столкнулся с блокировкой счетов, доступно ограниченное количество способов получить деньги: он может перевести их в другой банк, получить деньги на выплаты физическим лицам или по исполнительному листу.
Вне зависимости от того, заблокирован счет у юридического лица или индивидуального предпринимателя, можно воспользоваться определенным набором решений данной проблемы. Блокировка счета и расторжение договора банковского обслуживания необязательно подразумевает внесение предпринимателя или компании в список «неблагонадежных».
Банк может заблокировать счет на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», далее — Закон о легализации), если операция по переводу денежных средств покажется ему сомнительной.
В настоящее время минимальный размер налогов, которые должен платить в бюджет предприниматель по мнению банков, составляет не менее 0,9% от общего оборота. Если по каким-то причинам, не связанным с уклонением от уплаты налогов (например, плохие финансовые результаты), объем налоговых платежей окажется меньше указанного порога, банк может заблокировать клиенту расчетный счет.
Если компания часто снимает крупные суммы наличных со счета, банк заподозрит компанию в обналичке и заблокирует счет.
Положения Федерального закона №115 О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма фактически предписывают банкам контролировать своих клиентов так же, как это делают государственные структуры. За невыполнение требований антиотмывочного законодательства банку могут грозить серьезные последствия вплоть до отзыва лицензии.
Однажды Виктор Петрович пришел в банк, чтобы снять деньги на хознужды и зарплату менеджерам, и узнал, что счет заблокирован. Причину не назвали, деньги не выдали и даже платежки за аренду не провели.
Что за слухи про блокировки счетов?
Виктора Петровича никто не предупредил о блокировке счета. Ему не звонили из службы финмониторинга и не спрашивали, куда он тратит наличные. На выяснение причин и проверку документов ушло 10 рабочих дней. Две недели без расчетного счета и наличных — это катастрофа для бизнеса.
При несоблюдении условий договора (возврата средств физическому лицу) нотариус делает соответствующую надпись на договоре.
Надо сказать, что сами банкиры против такой практики. В ассоциации банков «Россия» считают, что нельзя блокировать счета физических лиц, если эти вклады не связаны с предпринимательской деятельностью.
Если у ИП полностью заблокировали личный счет, который не предназначен для предпринимательской деятельности, то нужно составить жалобу в банк и налоговый орган, который потребовал блокировки. В жалобе сошлитесь на статью 76 Налогового кодекса РФ. Там указано, что нельзя полностью блокировать счета, если они не связаны с бизнесом.
Что делать, если банк заблокировал счет
Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.
Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.
Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка.
Проблемы с отчетностью и налогами
Предпринимателю, который столкнулся с блокировкой счетов, доступно ограниченное количество способов получить деньги: он может перевести их в другой банк, получить деньги на выплаты физическим лицам или по исполнительному листу. Каждый из этих способов сопровождается определенными рисками, финансовыми и временными затратами.
Согласно правилам внутреннего контроля, к клиентам, осуществляющим систематически и/или в значительных объемах операции, в отношении которых возникают подозрения, банком могут быть применены меры, в том числе отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания и блокировке банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения.
ВАЖНО! У Сбербанка можно подключить зарплатный проект для ИП и переводить на свой счет физического лица практически любые суммы. Об этом говорят сами же сотрудники Сбербанка, открывающие вам расчетный счет. Итого за такие переводы вы будете отдавать 0,5-1% от суммы операции. Чтобы оспорить действия банка по блокировке счета нужно доказать экономический смысл производимых операций. Для этого в досудебном порядке желательно предоставить банку все запрашиваемые им документы.
С самого своего появления банки способствовали развитию торговли, промышленности, экономики в целом, но никогда не были налоговыми контролерами. Ситуация начала меняться после вступления РФ в Группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ), это произошло в 2003 году.
Есть банки, которые заботятся о клиентах и сначала разбираются: запрашивают пояснения, просят показать документы и помогают правильно оформлять платежки.
Для работы с клиентами можно завести отдельный счет
Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.
Наделение банков полномочиями по реализации закона о легализации трансформируют гражданско-правовые отношения банка и владельца счета в подобие административных, где банк становится субъектом с некоторыми властными функциями.
Если банк предложил расторгнуть договор после проведения анализа счета, достаточно перевести деньги в другой банк на счет. Если же поступило указание от службы мониторинга, можно воспользоваться следующими способами:
- Перевод средств на счет в другой банк
Риск — направление письма из банка о блокировке счета по 115-ФЗ с платежом.
Возможный результат — блокировка счета.
Затраты — процент банка за перевод средств, заблокированных по 115-ФЗ, который начинается от 20% в зависимости от банка.
Защита — возможность оспорить в судебном порядке завышенный процент.
- Вывод средств под видом выплат физическим лицам (заработной платы или иных выплат)