Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли мфо подать в суд на должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:
- В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
- Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
- Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.
Из-за этого МФО стремятся занять все существующие ниши и создать новые. Так, они активно развиваются в среде онлайн-займов через электронные платежные системы. У некоторых организаций онлайн-микрофинансирование является единственным направлением работы, у других оно дополняет существующие направления работы с населением. Некоторые МФО вышли на межрегиональный и на федеральный уровень и представляют собой крупные микрофинансовые сети.
Если МФО не подает в суд на должника за просрочку и взыскание долга с учетом штрафов и неустоек, это может быть обусловлено такими причинами, как:
- Долг заемщика не настолько велик, чтобы тратиться на судебные издержки. А если основная сумма долга (тело долга) уже погашена, и непогашенной осталась только сумма процентов и неустоек, то с учетом вероятности получения судебного решения об уменьшении долга на сумму неустойки смысл этого действия стремится к нулю.
- У конкретной МФО в вашем регионе нет официального представительства и юридической службы, и МФО руководствуется своими опасениями по поводу затратности сопровождения судебного процесса.
- Должник не имеет доходов и имущества, что не обещает кредитору никакой выгоды даже в случае его выигрыша.
- Уверенность представителей МФО в заранее предвзятом отношении к их деятельности со стороны судей и в поддержке судом стороны заемщика, что приводит часто к вынужденному сокращению уровня притязаний микрофинансовой организации до минимума.
Содержание:
Как взыскиваются с должников просроченные займы?
При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно.
Зато в ч. 2.1. ст. 3 ФЗ № 151 сказано, что МФО могут вести деятельность по выдаче потребительских займов.
Если верить статистике, то на начало 2017 года проблемы с возвратом кредитов зафиксированы у 40 миллионов граждан РФ. Примерно одна треть всех должников — заемщики по микрокредитам (небольшие суммы, короткие сроки и кабальные проценты).
Понятно, что при таких условиях велик риск, что взятые в кредит средства не будут отданы в срок. Разбираемся, чем это может грозить, в частности, придётся ли судиться с микрофинансовой организацией.
Поэтому перед подачей иска компании-микрозаймы думает не столько о том, могут ли они подать в суд на должника, сколько о том, удастся ли вообще победить. Однако, некоторые МФО игнорируют все вышеуказанные недостатки и все равно подают в суд.
Таким образом МФО удается снижать степень риска своей деятельности. Лояльных же клиентов МФО стремятся активно привлекать с помощью скидок и других программ поддержки. Таким образом, система, привлекающая деньги практически без вложений, устойчива и способна выдержать достаточно большие убытки практически незамеченными.
У коллекторских агентств имеется достаточно способов оказать психологическое, моральное давление на клиента-должника. Довольно часто общение с сотрудниками таких агентств заканчивается порчей имущества, оскорблениями и угрозами.
Обратиться-то может, но обычно не обращается. Разберёмся с этим подробнее. Формально, для обращения в суд достаточно и того, что клиент грубо и систематически нарушает свои обязательства. Если платежи не делаются в срок, и минует один дедлайн за другим – организация имеет право обращаться в суд.
Могут ли микрозаймы подать в суд на должника?
Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией.
На сегодняшний день ситуация несколько поменялась. Судебных исков в отношении должников становится все больше, причем большинство из них инициируются в обход стадии «мирных переговоров». Микрофинансовые компании уже не особенно стараются уговаривать клиента, чтобы он добровольно погашал долг, все реже передают долги коллекторам, а отстаивают свою правоту в зале судебных заседаний.
Кроме этого должник, столкнувшись с ситуацией, когда ему потребуется защищать свои интересы может подать встречный иск на признание договора недействительным, конечно если кредитором при составлении были нарушены нормы действующего законодательства.
Переуступка прав коллекторам – более быстрый и выгодный для микрофинансовых компаний вариант возврата задолженности.
Какие микрофинансовые организации (МФО) подают в суд
Обычно в микрокредитных организациях охотнее идут навстречу должникам, имеющим долгосрочный (по их меркам) кредит. При краткосрочном же на пересмотр сроков выплат рассчитывать особо не приходится даже при наличии всех нужных справок.
Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.
МФО понимают, что даже если судом будет принято решение о взыскании с должника средств, это не гарантия, что они будут перечислены на счет кредитной компании. Конечно в этом случае к должнику наведаются судебные приставы. Но и эта мера может не дать результата, поскольку к тому времени должник может просто продать свое имущество, а также не иметь официального дохода.
Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг. Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства.
Сразу отметим, что подобное встречается крайне редко поскольку судебное разбирательство не всегда экономически выгодно, а также юридически оправдано для МФО.
Поскольку деньги выдаются моментально, МФО не проверяет клиента должным образом. В результате этого просрочка и невозврат суммы долга. В результате этого возникает вопрос: может ли МФО подать в суд на должника?
Активное население России составляет около 80 миллионов человек, 15 миллионов из них имеют непогашенные обязательства перед МФО. Это гигантская проблема, которую постоянно мониторит государственный аппарат.
Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую. Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск.
Если судебное решение вступило в законную силу, но не исполняется должником в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов. Возбуждается исполнительное производство.
В рамках исполнительного производства судебные приставы принимают меры по реализации решения суда. Они вправе:
- наложить арест на имущество и счета должника;
- запретить выезд за пределы РФ;
- запретить управление транспортными средствами.
Микрофинансовые организации, особенно активно распространившиеся после 2008 года, предлагают потребительские микрозаймы под очень большой процент. Одна из причин, почему процентная ставка в МФО столь высока, сколько хватило бы на несколько обычных кредитов в банке, — защита от возможных убытков из-за неплательщиков.
Как судиться с микрофинансовыми организациями
Длительные судебные тяжбы, а также расходы на госпошлины и оплату труда адвокатов не нужны ни ответчику, ни истцу. По этой причине любой шаг навстречу МФО расценит крайне положительно, и до суда дело почти со стопроцентной вероятностью не дойдет.
Многих заемщиков, связавшихся и микрофинансовыми организациями, условия договора с которыми таковы, что только человек в самой крайней ситуации способен на них дать согласие, интересует вопрос: а что делать, если МФО подаст на меня в суд? Может ли МФО подать в суд на должника?
Чтобы не оказаться в похожей ситуации, следует понимать, в каких случаях МФО могут подать в суд на должника, и какие существуют выходы из подобных ситуаций.
В этих случаях организации ведут себя по-разному: одни фирмы активно подают иски, другие максимально оттягивают этот момент, и нередко пропускают сроки исковой давности. Такое поведение кредиторов обусловлено различными факторами, и во многом зависит от конкретной ситуации.
Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много. Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.
В таком случае мошенники могут ввести данные другого человека и запросить деньги наличными, через денежный перевод. Получить их можно в том случае, если сотрудник банка находится в сговоре с мошенником.
Вы можете попробовать решить вопрос с МФО без суда, то есть прийти к мировому соглашению, если считаете, что такое развитие событий более выгодно для вас, чем участие в судебном процессе.
Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.
Как расторгнуть кредитный договор с банком
Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга.
К сожалению, в последнее время некоторые граждане пытаются получить деньги в долг нечестным путем. Самый распространенный способ – оформление займа через интернет по поддельному паспорту или за другого человека.
Сначала они будут наращивать сумму долга за счёт всех тех штрафов, что мы разобрали ранее. Сам долг может быть не таким уж и большим, однако, потянув месяца три — четыре, МФО может увеличить его раз в пять за счёт штрафов.
На практике микрофинансовая компания старается найти компромисс, каждый день начисляет проценты и ждет, пока должник будет выполнять условия договора. Если заемщик игнорирует звонки кредитора или коллекторов, то выход один – суд. Рассмотрим, когда компания обращается в суд.
Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:
- При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс — это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
- Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
- При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
- При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
- При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
- При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.
Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.
У каких микрофинансовых организаций отозвана лицензия, и Центробанк (ЦБ) России исключил их из реестра? Существует ли список нелегальных фирм, где опасно брать займы?
Именно это обстоятельство толкает организацию к подаче в суд, т.к. законодательно максимальная пеня не может превышать 20% годовых. Кроме того, руководство данных предприятий справедливо считает, что неуплата даже на 90-й день просрочки означает крайне низкую вероятность решить конфликт во внесудебном порядке.
Каждая организация сама принимает решение, когда подать на должника в суд. Зачастую это актуально после того, как сумма долга достигает максимального значения. При обращении кредитора в суд заемщик может начать процедуру банкротства физического лица или оформить рефинансирование займа на более льготных условиях.