Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Эксперты Progresscard изучают вашу кредитную историю. Находят ошибки, допущенные кредитными организациями. Сообщают вам все задолженности.
Кроме того, в последнее время информацию из кредитной истории начали активно использовать страховые компании — например, при расчете тарифа каско для новых клиентов.
Содержание:
Как исправить кредитную историю
Обнаружить ошибку можно только при внимательном изучении собственной КИ. Запросить эти данные можно бесплатно дважды в год. Но для того, чтобы их получить следует узнать, в каком из БКИ хранятся персональные данные.
Чтобы исправить ошибки, обнаруженные в КИ, клиенту следует направить запрос в БКИ и приложить копии документов, которые доказывают, например, что платежи вносились вовремя. Все оригиналы справок и платежных документов желательно хранить несколько лет, после окончательного закрытия кредита.
Кредитная история является одним из главных критериев, основываясь на который, финансовое учреждение выносит решение о выдаче или невыдаче кредита заявителю. Примерно восемьдесят процентов отказов по выдаче займов в банках связано с недобросовестностью плательщика в прошлом.
Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.
Чаще всего кредитную историю портят сами заемщики, не исполняя в срок свои обязательства или в ситуациях, когда остаются без стабильного дохода, а выплачивать долги нужно по-прежнему. Но бывает и так, что гражданин вообще не имеет никакого отношения к тому, что указано в его КИ.
При полном погашении кредита, независимо от его типа, обязательно запросите у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п.
Дмитрий обратился с вопросом в банк и получил в нем справку об отсутствии задолженности. Написал заявление в БКИ с просьбой исправить ошибку. Банк признал ошибку и отправил обновленную информацию в БКИ.
Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.
Как обнаружить и исправить ошибку
Улучшить кредитную историю легальными способами можно, если грамотно подобрать программу ее выведения из кризиса.
Кредитная история (КИ) представляет собой досье на человека, где отражается информация о прошлых займах и своевременности выполнения обязательств. Если человек не брал кредиты раньше или не исполнял роль поручителя, истории у него нет. Хранение такой информации — задача БКИ (бюро кредитных историй). На 2018 год в РФ работает больше двух десятков таких организаций.
Денис нашел сервис Progresscard. Специалисты сервиса изучили его кредитную историю и нашли незакрытый кредит в МФО. Фактически кредит был закрыт, но МФО не сообщили об этом в бюро кредитных историй. Специалисты написали обращение в МФО, запись исправили. Также в кредитной истории нашли старый долг банку 10 тыс. рублей.
Получается, что формирование КИ стартует с подписания договора с банком или другим кредитным учреждением. Чтобы банк мог передать информацию о клиенте, требуется его письменное согласие. У человека, который никогда не оформлял кредит и не выступал в роли поручителя, истории заемщика нет.
Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.
Оценка может осуществляться за счёт непосредственного запроса и анализа КИ, так и за счёт вычисления кредитного рейтинга (скоринга) на основе КИ. И чем больше будет своевременных платежей, тем больше шансов получить одобрение.
Ежемесячно сотрудники проверяют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить шансы на кредит. Когда рейтинг поднимется до положительной отметки, можно обращаться в банк.
Оценка может осуществляться за счёт непосредственного запроса и анализа КИ, так и за счёт вычисления кредитного рейтинга (скоринга) на основе КИ. И чем больше будет своевременных платежей, тем больше шансов получить одобрение.
Ежемесячно сотрудники проверяют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить шансы на кредит. Когда рейтинг поднимется до положительной отметки, можно обращаться в банк.
У каждого человека, которых хотя бы раз оформлял в банке или микрофинансовой компании (далее — МФО) договор займа, есть кредитная история. По сути, это совокупность сведений, характеризующих клиента как заемщика.
Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю?
При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств.
Кредитная история — основной фактор, на который смотрят банки при принятии решения по заявке. Но что делать, если она испорчена? Из статьи вы узнаете особенности формирования финансовой репутации и 4 эффективных способа ее исправления.
Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.
Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.
Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту. Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки.
Лидеры рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт». Всего сейчас в России 16 действующих БКИ.
В ЦБ РФ имеется общий каталог КИ, где собирается информация о досье всех граждан РФ, а также местах их хранения. Если человек не знает, в какое БКИ банк передал сведения, этот момент легко уточнить на ресурсе ЦБ РФ. Чтобы получить интересующие данные, требуется указать специальный код (прикрепляется за человеком при получении кредита).
Для начала стоит обратиться в БКИ и получить интересующие сведения по истории, где фиксируется информация о сотрудничестве с ломбардами, мобильными операторами, МФО, банками и другими кредитными учреждениями. Даже если человеку одобрили займ, но он в последний момент от него отказался, это также приводит к появлению новой записи.
Для закрытия имеющихся просрочек нужно обратиться в банк-кредитор, узнать сумму долга и оплатить ее в кассе, переводом или любым другим доступным способом. Нередко из-за штрафов и пеней внести всю сумму задолженности сразу оказывается довольно сложно. В этом случае стоит обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности.
Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, ошибки в персональных данных или недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; наличие просрочек, которых вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т. д.
Получение и своевременное погашение новых кредитов позволит улучшить кредитную историю. При плохой КИ рекомендуется попробовать оформить небольшой кредит на товар в магазине, кредитную карту.
Улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Программа кредитный доктор (КД) интересна прежде всего тем, что процесс её прохождения напоминает реальное кредитование (сроки и суммы кредита постоянно возрастают). Она может длиться до 2 лет и даже более (можно выбрать тариф и с более короткими сроками), что, несомненно, положительно отразится на КИ заёмщика.
Все банки и микрофинансовые организации в обязательном порядке передают сведения об исполнении клиентом своих обязательств по договорам кредитов (займов) в его кредитную историю. Если были просрочки, она портится, из-за этого банки не дают новые кредиты. Хотя ее нельзя уничтожить или изменить, в большинстве случаев испорченную кредитную историю можно улучшить.
Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента.
Когда код будет вам известен, зайдите на сайт Центрального банка. Там в разделе «Кредитные истории» вы сможете онлайн выгрузить перечень всех агентств, в которых содержатся сведения о вас.
Если банк согласился на реструктуризацию долга, то между ним и заемщиком подписывается соответствующее соглашение. Клиенту нужно четко выполнять новые условия, иначе ситуация только ухудшится.
Перед началом работы над исправлением ошибок в КИ рекомендуется запросить отчеты во всех основных бюро кредитных истории (ОКБ, НБКИ, Эквифакс). При обнаружении в кредитной истории некорректных данных заемщик может предпринять следующие действия:
- Обращение к кредитору. Заемщику надо написать заявление и указать в нем необходимость исправить данные в КИ. Лучше всего привести и список конкретных ошибок (неправильный тип кредита, не указано внесения платежа и т. д.). После проверки сведений банк будет обязан отправить корректировку информации в БКИ.
- Самостоятельное обращение в БКИ. Если банк по каким-то причинам отказывается вносить изменения или просто не отвечает на обращения, то заемщик имеет право обратиться непосредственно в бюро кредитных историй с заявлением на исправление ошибок. БКИ запросит информацию у кредитора и после ее получения внесет изменения. На проведение разбирательства у бюро есть 30 дней с момента получения заявления.
- Подача иска в суд. Если добиться исправления ошибок при обращении в банк и БКИ не удалось, то единственным вариантом защиты своих законных прав для заемщика станет подача заявления в судебные органы. За его подготовкой лучше всего обратиться к профессиональному юристу.
После принятия заявления потерпевшему выдадут справку, подтверждающую утерю документа. Она будет необходима, если придется доказывать свою непричастность к любым финансовым махинациям, которые провели мошенники от имени субъекта.
Микрозаймы под 0% — это способ бесплатно улучшить свою кредитную историю. Минус в том, что займы под 0% выдают только один раз.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:
- увеличенный лимит;
- сниженная процентная ставка;
- возможность предоставить меньший пакет документов.
Успешное прохождение этой программы не только гарантирует вам получение кредитного лимита в Совкомбанке, но и существенно повышает ваши шансы на кредитование в любом финансовом учреждении.