Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как завести вклад на лицо находящееся заграницей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Планируемый характер обслуживания – то есть, какие средства, в каком размере и как часто будут поступать на счет, в каких направлениях планируется расходовать деньги. Все это необходимо для того, чтобы банк оценил, какой доход лично вы ему принесете и насколько вы интересны банку как клиент.
Правда, все таки некоторые из граждан нашей страны лишены такой возможности — полный перечень таких категорий указан в отдельном законодательном акте от 7 мая 2013 года.
А в Великобритании даже с такими бумагами открыть счет будет ой как не просто! В Латвии вы без проблем сможете по сотрудничать с Rietumu Banka — там вы даже сможете сделать это удаленно, без своего присутствия — правда, за дополнительные деньги.
Содержание:
Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?
В онлайн-заявке придется указать цель открытия счета, а также примерный планируемый оборот средств по нему.
Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».
Если вы планируете получать регулярные выплаты из-за рубежа (например, заработную плату от фриланса и т.п.), то целесообразно для этих целей завести валютный счет в банке или банковскую карту. Также, необходимо заключить гражданско-правовой договор с вашим заказчиком, желательно на русском языке, но допускается вариант с двумя языками.
А вот на подарки от иностранного жениха или друзей вполне может быть начислен подоходных налог. Об этом читайте ниже.
Депозит или вклад в иностранном банке невозможно разместить без расчетного счета. Как правило — это связанные банковские продукты. Первый шаг на пути к размещению депозита в иностранного банке – это открытие иностранного счета.
Как открыть оффшорный счет удаленно
Помимо дополнительных бумаг, многие банковские учреждения (к примеру, UBS, Barclays) всегда готовы разместить на своих счетах ваши средства — но только в размере не менее 50 тысяч евро. Китайские банки (такие, как Bank of China или ICBC) не потребуют от вас больших вложений — для открытия счета здесь от вас потребуют сумму, эквивалентную 200 рублям.
По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — .
На каких условиях открываются депозиты? Условия различаются от государства к государству и от банка к банку, однако есть определенные общие черты: 1. Личное присутствие или присутствие представителей.
От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт.
Начиная с 1 января 2015 года в силу вступил закон, который обязует всех налоговых резидентов России, сообщать в налоговую службу обо всех транзакциях по их иностранным счетам и вкладам, которые следовательно, открыты в финансовых учреждениях за пределами РФ.
Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура.
Счета в зарубежных банках попадают под действия налогового и валютного законодательства. Соответственно, если вы налоговый резидент России, то соблюдаете требования обоих законов. Если валютный, то ограничиваетесь соблюдением правил только валютного.
Основными причинами. почему люди стремиться открывать иностранные вклады, являются: стремление защитить средства от потенциальных рисков в стране происхождения этих средств, а также желание заработать на хранении средств за границей.
Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин.
Является ли клиент налогоплательщиком Соединенных Штатов Америки. В Америке действует закон, обязывающий банки всего мира отчитываться о счетах её налоговых резидентов. Это сделано для того, чтобы все налоги, которые нужно внести в американскую казну, были учтены и уплачены. Фото из архива редакции. Процедура оформления может занимать от одного дня и до нескольких месяцев.
Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно — своего решения учреждение не поменяет.
Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.
Для многих россиян, которые хотят заработать на своих сбережениях не всегда подходят условия российских банковских организаций.
А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас. Кроме того, вами может заинтересоваться налоговая служба, о чем мы писали выше.
Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.
Комиссия за такой перевод составляет в среднем 1-2%, но при больших суммах начинается от 0,5%. Деньги приходят мгновенно или за один день (12-часовой перевод у Western Union стоит дешевле). Отправитель передает получателю секретный цифровой код. При получении необходимо предъявить паспорт.
Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают.
Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась.
В современном мире разместить свои средства где-нибудь за рубежом могут не только обеспеченные бизнесмены — ведь множество банков за границей совершенно спокойно работают с нерезидентами.
Чуть раньше отличилось одно из московских отделений ФНС — потребовало от владельцев счетов в зарубежных банках предоставить нотариально заверенные выписки с этих счетов.
Правила для ИП почти не отличаются от правил для физлиц. Если предприниматель использует счет для ведения бизнеса, то о движении средств надо отчитываться в течение 30 дней после каждого квартала. Если счет используется для личных нужд, то правила подачи отчетности такие же, как для физлиц.
Как завести вклад на лицо находящееся заграницей
Если каким-то образом налоговая узнает, что у вас есть счет, то вас ждут штрафы. Небольшие — для физлиц (4-5 тысяч рублей), крупные — для юрлиц — до миллиона рублей.
Счет и депозит – в чем разница процедуры открытия – Уже сегодня любой белорус имеет право открыть счет в иностранном кредитном учреждении, свободно переводить деньги между своими счетами (белорусскими и иностранными) без разрешения Национального банка.
В зависимости от страны, в которой вы хотите разместить свой счет, на его открытие уйдет от одной недели до нескольких месяцев — процедура это довольно долгая и ответственная.
Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории.
Открываем счет в зарубежном банке: инструкция к действиям
Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть».
Вкладчик — это юридическое или физическое лицо, которое размещает в банковской организации свои денежные средства для получения прибыли.
К ним относятся высокопоставленные чиновники, Генпрокурор и его заместитель, а также члены совета директоров ЦБ РФ.
Вклад — это денежная сумма, которую вкладчик размещает в банковской организации, делая таким образом инвестицию в развитие банка.
Однако заработать на процентах получится вряд ли: в иностранных банках ставки по валютным депозитам на порядок ниже, чем в отечественных. К примеру, ставка по годовому белорусскому депозиту в валюте на практике может достигать 3% (в среднем 1,5-1,7%). По аналогичному депозиту в европейском банке ставка едва ли можно получить 1% годовых.
Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.
Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.
Каким способом лучше всего переводить деньги из-за границы? Облагаются ли такие переводы налогом? Основные аспекты переводов из-за рубежа на счета физических и юридических лиц рассмотрим в нашем обзоре.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Данный материал написан и опубликован одним из наших авторов (экспертом в своём деле). За каждой статьей стоит опытный сотрудник нашей команды, который проверил материал на ошибки и актуальность.