Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа ипотека без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке?
Заемщик, не имеющий начального взноса на покупку квартиры, относится к категории клиентов с высокими рисками образования просроченной задолженности. Почему банкам не выгодно выдавать такие кредиты:
- Первоначальный взнос — показатель платежеспособности заемщика и его финансовой дисциплины. Если человек смог накопить необходимую сумму, значит, он имеет достаточный доход и будет готов к внесению обязательных платежей без просрочек.
- Сумма ипотечного кредита обычно не превышает 85% от стоимости квартиры. Если заемщик перестанет платить, квартира будет выставлена на продажу по цене, ниже среднерыночной на 10-15%. Если сумма кредита будет составлять 100% от стоимости недвижимости, банк рискует не вернуть часть своих средств.
- Большую роль играет психологический фактор. Если заемщик вложил в квартиру собственные деньги, он будет делать все возможное, чтобы выплатить кредит, и не потерять недвижимость.
Содержание:
Ипотека на новостройки от 6,5%*
В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.
Помимо рассмотренных выше вариантов, необходимо упомянуть и о других способах, позволяющих обойтись без первоначального взноса. Так, участники программы «Молодая семья» имеют право на получение государственных субсидий. Наиболее популярный способ их реализации – погашение первого взноса по жилищному кредиту. Воспользоваться программой могут супруги, не достигшие 35 лет.
Первоначальный взнос представляет собой платеж (обычно от 10 до 30% стоимости недвижимости), подтверждающий готовность гражданина взять на себя кредитные обязательства и способность ежемесячно платить за приобретенное жилье. Однако для многих заемщиков единоразовое внесение крупной суммы может стать непреодолимым препятствием.
Вы можете рассчитывать на льготные условия кредитования, предусмотренные для молодых семей. По ипотечным программам с материнским капиталом можно приобрести не только жилье в новостройке, но и недвижимость на вторичном рынке.
Предлагая клиентам ипотеку без первого взноса, банки могут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. В список могут входить:
- наличие уже погашенной ипотеки;
- отсутствие просрочек более 30 дней в кредитной истории;
- наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ, без учета неофициальной заработной платы;
- наличие платежеспособных поручителей.
Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.
Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.
Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса.
Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос? Взять кредит под гигантские проценты?
Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб.
Неоспоримый плюс подобных программ – на таких условиях можно купить квартиру, даже если семейный доход не позволяет сразу внести несколько сотен тысяч рублей. Минус – помимо повышенных ставок есть риск остаться в долгу перед банком даже после продажи залогового имущества.
Ипотека без первоначального взноса: есть ли такая, где взять?
Сейчас консультирую клиента, который вынашивает планы по оформлению ипотечного кредита для приобретения жилья. Морально он уже готов, но с финансовой точки зрения есть свои нюансы – он пока не может потянуть сумму первоначального взноса.
Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.
Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..
Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков — кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г.
Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.
Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.
Однако такой вариант очень удобен. Размер материнского капитала может покрыть расходы на первоначальный взнос полностью и оградить семью от беспокойного поиска денежных средств.
А чтобы министерство полностью выплатило за гражданина ипотеку, ее сумма не должна превышать 2,4 млн руб.
Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.
В последние годы ипотечное кредитование стало самым популярным механизмом покупки жилой недвижимости. Для многих семей, уставших от съемных квартир или от жизни в окружении многочисленных родственников, оформление ипотеки – единственная возможность обрести личное пространство.
Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.
О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
У других заемщиков, не попадающих в льготную категорию, тоже есть шанс получить ипотеку без первого взноса, но процентная ставка по такому кредиту будет на 1-5% выше ставки по ипотеке с первоначальным платежом.
Чтобы попасть в такую программу, надо подать заявление в органы местной власти и подтвердить, что ваши жилищные условия действительно следует улучшить.
В каком банке дадут ипотеку без первоначального взноса: обзор банков
Программа позволяет приобрести жилье в новостройке от ключевых партеров Банка. При размере первоначального взноса от 0% до 14% включительно минимальный размер ставки составляет 14%.
В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей.
Если у вас есть недвижимость, вы можете оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Возможны два варианта кредита:
- заложить имущество, чтобы получить средства на первый взнос;
- воспользоваться специальной ипотечной программой, которая не предусматривает первого взноса при наличии залога на имеющееся жилье.
В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели.
До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.
На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.
При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.
В России действуют федеральные целевые программы, оказывающие помощь семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. В частности на государственную субсидию может претендовать молодая семья (возраст супругов до 35 лет) для приобретения квадратных метров в новостройке или постройки собственного дома. При этом семья должна стоять на учете как нуждающаяся в районной администрации.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников.
Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Другие государственные программы
Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.
В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.
Условия распространяются на объекты строительства, строящиеся с использованием кредитных средств ПАО Сбербанк, с использованием счетов эскроу.