Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под проценты в исламе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При оформлении программы ФД Амаль приобретает для клиента автомобиль, а затем осуществляет продажу этого автомобиля клиенту — в рассрочку. После выплаты рассрочки автомобиль переходит в собственность клиента.
Европейские банки дают кредиты всего под 5-9% годовых. Для заемщиков это благо, но все же не «абсолютное», как нередко шутят финансисты. Более выгодные условия предлагают исламские финансовые учреждения, готовые предоставлять ссуды вообще без процентов — разберёмся в том что же такое исламский банкинг более подробно.
Исламская банковская система чтит религиозные каноны, запрещающие ростовщичество. Фундаментальный принцип заключен в том, что мусульманам нельзя проводить финансовые операции под стабильные проценты. Банки получают доходы от перераспределения прибыли.
Содержание:
5 лучших займов для (верующих) мусульман в 2020 году
Если банк распорядиться деньгами неудачно и понесёт убытки, то депозитор потеряет часть вклада (если он изначально выбрал форму депозита, которую может использовать банк в своих целях). Если банк получает прибыль от своих операций с деньгами из депозитов, то он в обозначенной пропорции выплатит какие-то суммы своим клиентам, из депозитов которых были взяты финансы.
Причина, по которой мусульмане обходят проценты стороной – это религиозный запрет. Мусульмане полностью полагаются на мудрость и знание Всевышнего и твердо верят, что Господь не запрещает ничего просто так. Таким образом, на то существуют разумные причины, некоторые из которых мы и рассмотрим.
По принципу работы исламских банков и организаций при покупке товаров в рассрочку обозначен размер переплаты 0%.
Подобный процесс сопровождает и намерение клиента стать вкладчиком исламского банка. Депозит автоматически делает человека акционером, который получает долю прибыли, соответствующую вкладу. Эта схема сродни акционированию или долевому кредитованию: вкладчик доверяет расходование своих средств профессионалу, участвующему в производстве. По желанию контракт может быть расторгнут.
Разрешается ли в исламе размещать деньги в банках под процент?
Мудараба используется для целей проектного финансирования, а также в синдикации и выпусках ценных бумаг (Сукук), соответствующих нормам Исламского права.
Вкладчик по своему выбору открывает в мусульманском банке текущий либо инвестиционный счет. В первом случае он практически не получает прибыли, начисляется лишь процент на инфляцию, официально установленную государством. Если счет инвестиционный, то клиент договаривается с банкиром о доле прибыли от дохода банка в определенном проекте.
К сожалению, многие мусульмане никогда не слышали о том, что такое мудараба, и уж тем более не практиковали её. Мудараба, или, иными словами, инвестирование – это финансовая операция, когда лицо, имеющее капитал, предоставляет его другому лицу, владеющему бизнесом или бизнес-планом, в целях оборота денег и получения прибыли, которая обговаривается при заключении договора.
Почему нельзя давать деньги под проценты? В каком случае жить на проценты опасно? Выдержка из семинара в Москве, состоявшегося 1 и 2 октяб..
В исламских банках используется обходной путь, поскольку уплата процентов в исламе считается нелегальной. Поэтому финансовая система шариата берет определенную плату за использование денег, но она называется не процентами, а лизинговым обслуживанием.
Существенная разница, из-за которой мудараба разрешена в исламе, – это наличие риска потери вложенных денег, в отличие от ростовщичества, когда возврат денег и прибыли гарантирован.
И можете ли вы вообще говорить о выгодных вложениях своих денег, если не вкладываете их в надёжные банки, где ваши деньги растут под 10–12% годовых?
Даже если человек думает, что посредством лихвы он получает материальную выгоду, всё равно в итоге это ему обернётся убытком, лишением благодати (бараката).
Мусульманская ипотека: миф или реальность? Что предлагают банки Великобритании мусульманам? Как ипотека сочетается с принципами Шариат..
Выдача денег под проценты — на чем строится благосостояние традиционной банковской системы — в исламе считается грехом, таким же тяжелым, как семьдесят прелюбодеяний.
Об этом свидетельствуют многочисленные аяты Корана и хадисы посланника Аллаха (мир ему и благословение Аллаха).
Выдача денег под проценты — на чем строится благосостояние традиционной банковской системы — в исламе считается грехом, таким же тяжелым, как семьдесят прелюбодеяний.
Ислам, как целостная система регулирования жизни человека, установил для мусульман чёткие рамки поведения как в видах поклонения Аллаху, так и в торгово-экономических отношениях. Есть виды договоров и финансовых операций, которые категорически запрещены и неприемлемы в исламе.
Пророк (салляллаху алейхи ва саллям) говорил, что Его вознаграждение за данные в долг средства больше, чем за садака. Однажды он увидел надпись на воротах Рая: «Садака вознаграждается в десятикратном размере, карз — в восемнадцатикратном» и попросил Джабраила (алейхиссаллям) объяснить. Ангел ответил: «Человек может просить что-либо, даже имея, а одалживает лишь в случае крайней нужды».
Просим обратить внимание на то, что в связи с большой загруженностью наших шариатских экспертов возможна определённая задержка с получением ответа.
Принцип «Халвы» также подразумевает рассрочку, только у карты более низкая степень покрытия, которая включает пока чуть более 16 000 партнеров.
Иджара (аренда): банк покупает актив и сдает его в аренду клиенту. Возможно, это может закончиться покупкой, аналогично договору аренды.
Исламский банкинг в России: халяльные деньги по законам шариата
Таким образом, вместо традиционных счетов с заданными процентными ставками, исламские банки предоставляют счета, которые предлагают прибыль / убыток. Банк в свою очередь, покупает активы с вашими деньгами, которые генерируют доход для банка.
Проблемы возникали потому, что исламского банкинга в этих странах попросту не существовало. Особенно это относилось к базовым банковским продуктам — вкладам, платежам, ипотеке и инвестициям. Поэтому крупные западные финансовые институты задались вопросом расширения клиентской базы и сделали ставку на исламский банкинг, который получил невероятную популярность у людей, не исповедующих ислам.
В книге «Аль-Фатави аль-хадисийя» говорится: «Аллах объявил войну только двум категориям людей: это ростовщики и люди, наносящие вред святым угодникам Аллаха – авлия». Из сказанного явствует, насколько тяжким грехом является ростовщичество.
Самый распространенный в России и относительно безопасный и понятный вид инвестиции – вложение капитала в недвижимость. Несмотря на всю кажущуюся простоту, этот вид инвестирования имеет множество подводных камней: дорогой вход в дело; риск простоя; риск роста налогов на недвижимость. А выбор недвижимости – головная боль для обычного человека, не говоря уже о том, что для этого нужно много времени.
Если даже кто-то из современников позволил (посчитал разрешённым) подобные операции, которые на самом деле ни что иное, как риба, и тем самым пошли против истины, не могут быть предметом подражания.
Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа (известного как «риба» или ростовщичество) независимо от того, были платежи по займу фиксированные или плавающие. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (напр., свинина или алкоголь) также харам («грешны и запрещены»).
Досье потенциального заемщика проверяется не менее тщательно, чем в традиционных кредитных организациях. При этом основным фактором для вынесения положительного решения является религиозность клиента. Помимо справок о доходах и наличия залогового имущества, требуются данные об успеваемости детей в школе.
Кредитные карты предполагают льготный период — это срок, в течение которого можно вернуть банку деньги, не оплачивая проценты. Приведем список из трех кредитных карт с льготным периодом.
Для привлечения сбережений частных лиц исламские банки используют два пути. Первый — это мудараба. Вкладчики, как участники «трастового финансирования», участвуют в прибылях и потерях банка.
Если человек не в состоянии возвратить ссуду, то мусульманину желательно простить его. Такой поступок является богоугодным деянием.
Жизнь дорожает с каждым днем. Купить квартиру, машину или открыть собственный бизнес, не прибегая к заемным средствам, практически невоз..
Можно давать и получать деньги в долг, урожай, скот, недвижимость и другое имущество — те ценности, которые получается оценить и измерить. Карз должен быть определён по весу, объёму, количеству или по другим параметрам. Это необходимо для точного возврата долга.
Основное направление деятельности исламских банков — развитие исламской экономики, при этом деятельность таких банков должна соответствовать принципам шариата.
Если основным отличием исламского кредита является отказ от процентов — можно ли оформить кредит под 0%, будет ли он считаться исламским? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, на которую он берется.
Поэтому\nфинансовая система шариата берет определенную плату за\nиспользование денег, но она называется не процентами, а\nлизинговым обслуживанием.\n\nТо есть поменялось лишь название (иначе банковская система\nвообще работать не будет — соответственно и экономика)\n\nПомимо этого исламские банки должны перечислять часть своей\nприбыли в закят.
В Исламе брать и давать деньги под проценты запрещается, чтобы избежать накопления богатства без фактического принятия риска или тяжелой работы.
Как получить кредит в Исламском банке
На территории РФ действует мало организаций, которые предоставляют деньги в долг, согласно критериям и требованиям исламского банкинга. В российских банках мусульманам можно выбрать среди следующих продуктов:
- Карта рассрочки «Совесть».
- Карта рассрочки «Халва».
- Кредитные карты со льготным периодом от 55 до 100 дней.
- Рассрочка на товар «без процентов».
Необходимо оговаривать предоставление кредита. Дающему в долг следует сказать: «Я даю тебе карз», а берущему: «Я принял». Молчаливая передача и приём средств недостаточны, а заключение договора защищает стороны от разногласий в будущем. Желательно также, чтобы при передаче денег присутствовали свидетели или же сделка заверялась у нотариуса.
В этом случае теряют деньги и инвесторы. Если проект, наоборот, стал успешным, то полученная прибыль делится между вкладчиками пропорционально их вложенным средствам. Традиционные банки, как правило, выплачивают определенные проценты со своих доходов, независимо от того, получили они прибыль или понесли убытки.