Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку за границей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При оформлении кредита в российских рублях процент составляет 18% годовых. В долларах и Евро он составляет до 7.2 процентов. А в турецкой лире – 11.2.
Покупка недвижимости в Европе небезосновательно считают удачным вложением денег – личных и заемных.
Среди причин, которые склоняют россиян к взятию ипотеке в Европе, обычно указывают:
- Низкий уровень финансово-экономической стабильности в России;
- Недостаточную гибкость российской системы кредитования;
- Односторонность ипотечных договоров в российских банках, где за банковскими организациями закреплено больше прав, а за заемщиками – больше обязанностей;
- Коррупцию;
- Высокие, в сравнении с европейскими, процентные ставки по ипотеке;
- Худшее, в сравнении с Европой, качество жилья, ориентированного на средние слои населения.
Содержание:
Условия ипотечного кредитования в зарубежных странах
Проще всего получить ипотеку, конечно же, будет тем, кто имеет гражданство или ПМЖ Чехии. Там и процент пониже (в среднем 1,5%) , и первоначальный взнос. Таким заемщикам часто выдают все 100 процентов от стоимости жилья.КАКИЕ УСЛОВИЯ МНЕ ПРЕДЛОЖИЛИ?Итак: у меня был ПМЖ и… это, пожалуй и все. Остальные требования банка работали против меня.
На каких условиях?Для красочности картины буду сравнивать ипотеку в Чехии с ипотекой в Mоскве, которую я оформлял 13 лет назад. Тогда я покупал стандартную однушку в 33 квадратных метра.Сумма и первоначальный взнос. Квартира в Праге обошлась мне в 2 100 000 чешских крон (это примерно 6 миллионов в рублях).
Россияне могут получить ипотечный кредит за рубежом на покупку недвижимости. Условия и возможность одобрения кредита зависят от того, в какой стране приобретается квартира.
Выплачивать кредит можно до 25 лет, но при таких условиях стоит присмотреться к застройщикам, предлагающим услуги по рассрочке платежа.
По различным оценкам, каждый второй россиянин приобретает квартиру за границей с использованием ипотеки. Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%.
Возможно ли получить кредит в заграничном банке?
Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.
Если рассматривать вариант с взятием ипотеки в одной из стран Евросоюза, следует обратить внимание на те, в которых этот вид кредитования развит лучше всего. Это Великобритания, Франция, Германия, Австрия, Дания, Швеция, с недавних пор Испания.
Во-первых, таким образом они поддерживают свои иностранные филиалы, направляя к ним клиентов с хорошей историей и платежеспособностью. Во-вторых, это удержит деньги на банковских депозитных счетах. В-третьих, это расширит продуктовую линейку ведущих российских банков.
Ипотечный кредит могут предоставить на срок до 30 лет, но банком будет оцениваться возраст заемщика. Стандартно заемные средства можно получить на 80% от стоимости недвижимости. Но сейчас банки в целях привлечения заемщиков одобряют кредиты и на 110% от цены застройщика. Эти 10% в дальнейшем пойдут на оплату дополнительных сборов, связанных с оформлением. Есть и страны с более жесткими условиями.
Скидки и спецпредложения от застройщиков
За московскую квартиру, которую я купил 13 лет назад , один государственный банк дал 90% (тогда это был 1 млн 100 тысяч рублей).Проценты. Проценты у меня, как сказали знакомые чехи, оказались «грабительскими».
Как это ни удивительно, но плюсы есть в такой ипотеке и для самих клиентов. Специалисты «Инвестторгбанка» обращают внимание, что хоть зарубежная ипотека часто дешевле нашей, однако получить ее могут не все, да и дается она не везде. По условиям ипотеки в Турции заемщик должен иметь 40% первоначального взноса, а кредит выдается на неограниченный срок со ставкой 1% в рублях в месяц на срок до 10 лет. В Чехии же максимально можно получить 27 миллионов крон (приблизительно 1 миллион евро) под 5% годовых на 5-25 лет.
Во всех странах существует примерно одинаковый перечень основных документов для получения ипотечного кредита:
- удостоверение личности — заграничный паспорт (в США вместо паспорта часто подают карточку социального страхования, а также водительские права американского образца);
- сведения о доходе (справка с места работы о размере дохода за последние один или два года, налоговая декларация о доходах за один или два года, справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей);
- сведения о стабильных расходах (копии банковских счетов, справки о выплатах по другим кредитам или об алиментах);
- подтверждение платежеспособности (документы, подтверждающие способность оплатить первоначальный взнос и сопутствующие сделке услуги, справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России, справка из банка о наличии средств на счету, а также рекомендации от банков, в которых есть счета);
- договор на покупку недвижимости;
- подтверждение адреса и контактные данные заемщика.
Можно ли взять ипотеку в иностранном банке
Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%. Это в 5 раз ниже, чем в России. Кредиты можно получить только на недвижимость, которая расположена в регионе работы банка. Это значит, что направить заемные средства на приобретение российской квартиры нельзя.
Плюсы Ипотека за границей. УсловияДокументы, необходимые для оформления ипотеки за рубежом: Как выбрать имущество?Как оформить ипотеку за границей.
Это явно не наши 12%. В Испании же максимальная стоимость кредита может доходить до 5,3%, а кредит с плавающей ставкой стоит лишь 2% годовых.
Плюсы Ипотека за границей. УсловияДокументы, необходимые для оформления ипотеки за рубежом: Как выбрать имущество?Как оформить ипотеку за границей.
До этого лета россияне имели возможность купить недвижимость за рубежом с помощью ипотеки, но ипотека выдавалась в основном зарубежными банками. Исключением являлся «Инвестторгбанк», у которого есть ипотека на покупку недвижимости в Латвии под 13,5% годовых в рублях и 11,4% — в евро.
Что местные банки требуют от зарубежных заемщиков? На какую процентную ставку стоит рассчитывать и на сколько лет можно взять кредит?
Что нужно знать о заграничной ипотеке
Иностранцы в Швейцарии могут претендовать на получение ипотеки наравне с местным населением, однако сложность швейцарского рынка недвижимости заключается в том, что покупать жилье можно только в тех кантонах, где правительство предоставило квоты. Для покупки жилой недвижимости процент за пользование заемными средствами, как правило, не превышает 4,5% годовых.
В Австрии действуют практически такие же условия ипотечного кредитования иностранцев, что и в Швейцарии. Но приобрести жилье можно далеко не во всех федеральных землях страны.
Но вот чего мне не предлагали в Москве, так это дополнительные деньги на ремонт или покупку мебели для квартиры. Посыл ясен: если человек или семья покупают жилье, им придется устраивать быт и вить гнездышко под свои запросы. А это может вылететь в копеечку – половина, а то и целая стоимость квартиры.
Готовиться к получению ипотеки в Соединенных Штатах необходимо заранее: одним из документов является рекомендательное письмо из российского банка, с которым у заемщика имеются длительные отношения (не менее двух лет). Это необходимо для ориентировочной оценки американским банком объема средств, проходящих по счетам заявителя.
В странах с дешевым жильем — Турции и Болгарии — получить ипотечный кредит сложно. Зато легко это сделать в Великобритании, Германии и США.
Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). На самом деле, если Вы высококвалифицированный специалист в своей области, найти работу в той же Европе не составит труда, а следовательно влезть в ипотеку. Люди в основном эмигрируют таким образом, работают в транснациональных компаниях, получают повышение, перевод, затем берут ипотеку, перевозят семьи.
В этой стране россияне чаще пользуются рассрочкой, нежели ипотекой. Среди «высокомерных» стран числится Швейцария: здесь власти выдают ограниченное число разрешений на покупку недвижимости и предъявляют жесткие требования к будущим заемщикам.
Банки обычно предоставляют выбор между плавающей и фиксированной процентными ставками. Плавающая ставка ниже, но связана с рисками: невозможно предсказать, насколько она вырастет в ближайшие годы. При выборе такого варианта следует следить за динамикой Euribor и Libor, поскольку на основе этих бенчмарок рассчитываются ставки в большинстве кредитных организаций Европы.
Список услуг его зарубежных филиалов практически не отличается от их перечня в российских представительствах. Отличия скрываются в условиях их предоставления. В частности они разные по ипотечным программам для российских и европейских граждан.
Для россиян непросто взять ипотеку в Болгарии; сложности с взятием жилищного кредита могут возникнуть в Хорватии, Латвии и Литве.
При оформлении кредита в валюте она снижается до 7.6 процентов годовых. В большинстве случаев она зависит от срока кредитования и размера займа. В случае срочного кредитования происходит существенное повышение процентов по кредиту на покупку жилья.
Ипотечное кредитование в разных странах ЕС
Как правильно оформить квартиру в ипотеку, чтобы не прогадать? Прежде всего, выберите соответствующее жилье.
Еще несколько обязательных требований: объект недвижимости для ипотеки должен иметь акт № 16, заемщик-иностранец должен оставить в банке депозит, равный 12 месячным платежам по ипотеке, и заключить договор о представительстве на территории Болгарии с компанией, специализирующейся на продажах или строительстве недвижимости. Также купленный объект надо будет застраховать.
Ипотечные кредиты недоступны или к заемщикам предоставляются настолько жесткие требования, что получить кредиты практически нереально. У наших клиентов кредитование пользуется спросом, так как в Австрии довольно низкие процентные ставки. Объемы кредитов варьируются от €500 тыс. до €5 млн.
В настоящее время есть три категории направлений, где находятся представительства банковского учреждения.
Например, в Праге. А что, чем не деревня? Маленькая, уютная, без небоскребов, с населением чуть больше миллиона, да и люди вокруг – чего уж там – все свои.В общем, задумка у меня была. А вот денег не было. Поэтому возникла идея брать заграничную ипотеку.С ЧЕГО НАЧАЛОСЬС оценки своих возможностей. Что я имею в виду? Возможности для пребывания в Европе, в частности, в Чешской Республике.
Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».
Для получения ипотеки в турецком банке потребуется немного расширенный пакет документов. В том числе необходимо предоставить выписку из бюро кредитных историй и страховой полис на недвижимость, зато сам процесс рассмотрения заявки занимает всего около недели. Справки о дополнительных доходах и документы на недвижимость в России могут стать весомым доказательством платежеспособности заемщика.
Предпосылками для привлечения финансирования являются наличие собственных средств клиента в размере 50% от оценочной стоимости объекта (причем по оценке банка), личность заемщика, возраст, статус, общее впечатление и т. д.
Зато вид на жительство дают все страны, где иностранец может купить себе квартиру. Только почему в статье про минусы ничего не написано? Для нерезидентов налоги на имущество куда выше, чем для граждан, в случае временной неплатежеспособности с нерезидентами долго не разговаривают и реструктуризаций или налоговых каникул не предлагают. Сразу торги — и прощай вожделенная квартирка.