Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки дают кредит индивидуальным предпринимателям». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.
В финансовом учреждении действует большое количество кредитных программ, предназначенных для развития бизнеса ИП. По программе «На приобретение коммерческой недвижимости», к примеру, можно получить до 200 000 000 рублей на срок до 8 лет.
В этих банках можно оформить кредит на выгодных условиях. Следует помнить, что к ИП часто применяется индивидуальный подход, что дает возможность получить средства на более выгодных условиях.
Содержание:
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка.
Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.
Кредиты по целевым программам выдаются под определенные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки в таких программах ниже, чем при потребительском кредитовании.
Когда по разным причинам не удается получить кредит наличными, следует обратить внимание на небанковские организации, предоставляющие займы на более простых условиях. Почему такой вариант лучше?
ОТП банк — самый низкий процент
Выдавая средства клиенту, банк рискует их потерять. Поэтому к ИП, как и к другим заемщикам, выдвигаются определенные требования. Их выполнение является обязательным. Если индивидуальный предприниматель не соответствует нескольким требованиям, условия получения займа будут ухудшены. Более того, финансовое учреждение может вовсе отказаться сотрудничать с таким предпринимателем.
Сбербанк ограничивает лимит кредитов для предпринимателей семью миллионами рублей. Процентная ставка — 18,5% в год. Заем можно взять на пять лет под залог имущества и поручительство.
При расчете платежеспособности банки учитывают обороты по расчетному счету за период не менее 3–6 месяцев. Обязательно проверяется кредитная история заемщика, не допускается наличие просроченной задолженности у других кредиторов, в т. ч. в МФК.
СКБ-банк — с хорошей кредитной историй
Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.
Позволяет получить до шестисот миллионов рублей на срок до десяти лет. Процентная ставка — от 12,2% в год.
Выгодные кредиты для ИП предлагает ВТБ 24. Заемщику нужно платить от 11% годовых. ВТБ дает деньги под залог имущества. Это может быть автомобиль, жилая или коммерческая недвижимость, оборудование, продукция предприятия. Главное условие — размер кредита ограничен 80% оценочной стоимости залога. На погашение кредита ВТБ 24 отводит до семи лет.
Совкомбанк предлагает кредит на очень большую сумму под залог любой недвижимости — квартиры, комнаты или дома. Сумма такого кредита зависит от состояния залога. Банк предоставляет своим клиентам все необходимые услуги. Позиционирует себя как “банк для взрослых людей и их родителей” и поддерживает этот статус созданием продуктов с удобными для старшего поколения условиями.
Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля
Первый в Украине сервис кредитования через интернет. Мы предоставляем быстрые и удобные кредиты для всех граждан Украины.
Неустойка за просрочку возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов за пользование кредитом — 20% годовых от остатка основного долга (кредита) по кредитному договору.
По закону индивидуальный предприниматель может получить кредит в любом банке, действующем на территории РФ. Проблема в том, что финансовые организации с опаской относятся к ИП: владельцу бизнеса иногда трудно доказать, что реальный заработок соответствует суммам, которые указаны в справке о доходах.
Кредит «Деловым людям» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и нотариусов, которым интересны наиболее выгодные и простые условия оформления кредита!
По закону индивидуальный предприниматель может получить кредит в любом банке, действующем на территории РФ. Проблема в том, что финансовые организации с опаской относятся к ИП: владельцу бизнеса иногда трудно доказать, что реальный заработок соответствует суммам, которые указаны в справке о доходах.
Взять кредит для ИП легко на сумму до одного миллиона рублей, но крупные финансовые учреждения могут увеличить максимальный лимит до трех миллионов рублей и выше.
Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств. Такое кредитование выгодно для заемщиков, которые нуждаются в быстрых деньгах для пополнения своего расчетного счета.
Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.
Любой бизнес требует немалых инвестиций. Особенно остро стоит проблема для начинающих предпринимателей, ведь не у многих есть стартовый капитал, а банки неохотно выдают кредиты ИП. Что же делать в этом случае?
Пользуюсь продуктами банка Тинькофф с 2017 года (дебетовые карты, кредитная карта, кредит наличными, вклады).
Помощь в получении кредита для ИП
У меня потребительский кредит с подключённой услугой «Гарантия минимальной ставки» и » Все под ноль». По окончанию срока кредита уплаченные проценты должны вернуться назад. Очень…
Можно получить до 100 миллионов рублей на срок 2-7 лет, в зависимости от конкретной программы. Процентная ставка колеблется в пределах 10,38 – 15,33% годовых. Минимальный размер кредита – 1 миллион рублей.
Кредит от Альфа-Банка всегда выплачивается наличными, поэтому подойдет тем, у кого нет банковской карты. Для оформления вам обязательно понадобится справка 2-НДФЛ. Альфа-Банк — универсальный банк, второй по популярности и размеру сети отделений после Сбербанка. Международное агентство Moody’s регулярно присваивает банку стабильные кредитные рейтинги.
Кредит в Банке Нейва отичается гибкими условиями для любых клиентов. Для оформления достаточно двух документов, но если вы предоставите дополнительные сведения — например, справку о доходах — то его условия будут более выгодными. При подключении дополнительной опции банк снизит ставку, если вы будете вносить платежи в срок. Постоянным и зарплатным клиентам также предлагаются скидки.
Размер процентной ставки в каждом конкретном случае определяется Банком и может варьироваться в зависимости от уровня риска потенциального клиента, определяемого по результатам скоринга.
Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.
Чтобы не тратить время зря, обращаясь во все организации, важно знать наверняка, в каком банке лучше взять кредит ип. Во-первых, только немногие банки дают кредит на открытие ип, так как расходы для старта включают в себя и аренду помещения, закупку оборудования (мебели, инструментов, материалов), наем сотрудников, реклама.
Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.
У нас также возможна выдача кредита начинающим предпринимателям для поддержки вашего развивающегося бизнеса.
Отправить ее легко сразу в несколько банков России, чтобы гарантированно получить деньги на нужные цели.
Наиболее популярные программы кредитования ИП предлагаются следующими банками:
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- ВТБ;
- Альфа Банк;
- ОТП Банк.
Инвестиционный. Целесообразен для предпринимателей с выручкой до 400 млн. рублей в год. Не предполагает залог, может выдаваться на длительное время.
Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.
Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.
Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.
Первый случай — наиболее востребованный среди россиян. Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы. В ином случае вам могут назначить штраф.
Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
Кроме начисления комиссии за обслуживания, никаких дополнительных комиссий и процентов не начисляется. Подключается овердрафт на основании документов, представленных при открытии счета.
Сложнее получить средства тем, кто только начинает свой путь в качестве бизнесмена. Поэтому таким гражданам стоит рассмотреть варианты, когда выдается кредит для ИП срочно или предназначен на открытие бизнеса. Сегодня существует сразу несколько видов кредитов, которые может оформить индивидуальный предприниматель. Следует иметь в виду, что в отдельных финансовых учреждениях кредитные программы, описанные ниже, могут иметь собственные названия, однако в общих чертах их характеристики одинаковые.