Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по действующему кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы. Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента.
Вы вправе отказаться от услуги страхования при оформлении кредита (ч. 18 ст. 5, ч. 2 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Она добровольная! Если кредитный специалист настаивает, тогда отказывайтесь в течении 14 дней с момента выдачи кредита.
Содержание:
Как вернуть страховку своими силами
Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.
Я решила отказаться от страховки после получения кредита. Брала его в «Райффайзенбанке». Как уверили меня сотрудники, я могу это сделать в любое время и они не обманули.
Необходимо понимать, что даже когда закон позволяет отказаться от принудительного страхования, банки будут стараться сохранить свою выгоду. Банкирам выгодно и удобно страховать заемщиков, ведь так они минимизируют риски возможной невыплаты займа.
Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора
Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете.
Из постановления Верховного суда РФ в августе 2018 г. следует, что части страховых взносов, при досрочном погашении кредита, не подлежат возврату.
Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета. Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней.
А , например, Сбербанк и прочие банки разрешают обращение в течение 30 дней, после чего полностью возвращают страховку. Получается, что размер страхового возмещения зависит от срока подачи заявления на возврат.
Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору.
Также перед тем, как предпринимать действия для возврата денег, изучите договор на предмет другой информации. Вам нужно понять, кто выступает выгодоприобретателем по страхованию – банк или финансовая организация. От этого зависит, куда вам следует обращаться.
Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях. Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.
Заявления (в любую из этих организаций) подаются в письменной форме, в двух экземплярах (чтобы у вас на всякий случай тоже остался образец).
Только для самого гражданина такой выбор несет определенные расходы. Нередко страховая часть кредита составляет 2-5% от общей суммы финансовых обязательств перед кредитором, и размер экономии денег окажется существенным.
Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.
Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения». Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком.
А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.
Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.
Клиента запугивают занесением в черный список или просто сообщают ему, что отказаться от страховки он может только при условии возврата кредита.
Возврат страховки при потребительском кредитовании в некоторых банках
Для этого надо обратиться в страховую фирму со следующими документами: заявлением, паспортом, договором, справкой о том, что погасил долг по ипотеке. После перерасчета остаток средств по выплаченному кредиту возвращается клиенту.
В статье мы расскажем, можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту, что вам для этого потребуется сделать и стоит ли обращаться за помощью к специалистам.
Страховать свое имущество также не обязательно, кроме тех случаев, когда оно находится в государственной или муниципальной собственности. Однако страхование залогового имущества (квартиры, автомобиля и т.д.) статья 931 ГК РФ определяет как обязательное, т.к. считается, что в случае его утраты или повреждения наносится вред банку.
Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги.
Как вернуть страховку по кредиту
Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховую премию, уплаченную страховой компании во время оформления договора страхования, можно вернуть в течении 2-х недель с даты заключения договора страхования (к примеру, если вам навязали сотрудники банка страховку при оформлении кредита). Для этого необходимо позвонить в страховую компанию по номеру телефона, указанному в страховом полисе, и изъявить о желании расторгнуть договор.
Поговорим о ситуации, когда вы погасили весь свой долг по кредиту раньше планируемого срока и хотите вернуть деньги, потраченные на страховку.
В подобных случаях лучше обратиться к юристам за профессиональной помощью. Если вы недостаточно юридически подкованы, возможно, будет непросто точно определить, какие условия в вашей ситуации могут быть основаниями для претензии.
С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.
Учитывая внушительную практику отказов по возмещениям рисковых обеспечений, 1 июня 2016 года Центробанком (на правах ответственного регулятора страхового рынка) было опубликовано обновление действующего законодательства. С момента подписания изменений потребители банковских продуктов получили право возврата уплаченных по дополнительным услугам денежных средств за полисы.
Вы спрашиваете, куда делась сумма в 12 000 рублей? Если внимательно вникнуть в формулировку Вашего вопроса, то эта сумма, как раз таки, является суммой страховки. Сроки на ее возврат, установленные законом, составляют 14 дней с момента подписания договора страхования.
В случае отказа от страховки, процентная ставка возрастает на несколько пунктов. В итоге клиент вынужден выбирать – оформить ему кредит под большой процент или купить страховку в добровольно-принудительном порядке.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита
У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.
Страхование, как говорят специалисты банка своим клиентам, является обязательным условием выдачи кредита, при этом дополнительная услуга фактически обеспечивает покрытие банковских рисков только при возникновении страхового случая.
А теперь разберем, можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита. Погашение займа раньше положенного срока подразумевает возврат страховой суммы, которая клиентом не была использована. Например:
- Оформлен потребительский кредит – срок 3 года.
- Страховые услуги – 30 000 рублей.
- Досрочное погашение – через 1,5 года.
- Положенный возврат страховки – 50%.
Зачастую финансово-кредитные учреждения привязывают взносы за страхование к процентной ставке по кредиту. Например, кредит банк предлагает взять под 15%, но при покупке полиса страхования жизни этот процент снижается до 10.
Учитывая то, что по большей части страхование жизни является требованием банка, вместе с отказом от оплаты дополнительных услуг в момент выхода на сделку последует аналогичный отказ в кредитовании. По этой причине большинство заемщиков вынуждены соглашаться на предлагаемые условия, тем более что остальная часть предложений весьма устраивает клиентов.
Определим, что представляет собой услуга. Проанализируем процедуру возврата страховки по кредиту после полной выплаты долга.
Сначала клиентам было разрешено расторгнуть страховой договор в течение 5 дней после его подписания, но с 01.01.2018 «период охлаждения» увеличили до 14 дней.
Приведенные выше ситуации могут произойти или нет, но совершенно точно, с приобретением страховки, увеличивается размер суммы, которую клиенту придется выплачивать. Это довольно серьезный минус для заемщиков, старающихся подобрать для себя самые оптимальные условия кредитования.
Если Вы пропустите этот срок, то вернуть страховку по кредиту после 14 дней, будет затруднительно, но все равно возможно.
Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.