Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка доли квартиры в ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.
Наиболее сложная третья ситуация. Здесь вероятность отказа в кредитовании максимальна. Дело в том, что при невыполнении клиентом кредитных обязательств продать долю банку будет непросто. Финансовые учреждения, как правило, на такой риск не идут.
Содержание:
Куда обращаться при оформлении ипотеки на долю в квартире
Ипотечные программы. Ипотека на квартиру или долю, на комнату, на квартиру в новостройке, на строительство дома, на покупку дома, на гараж, апартаменты.
Ипотека на новостройку, квартиру на вторичном рынке. Рефинансирование. Военная ипотека. Материнский капитал..
Последний вариант для банков особенно нежелателен. Если вы хотите купить часть доли в квартире, к которой не имеете отношения, банк в выдаче кредита откажет почти со 100% вероятностью. А вот если вы выкупаете последнюю долю, т. е. по итогу становитесь единственным и полноправным собственником, то шансы на одобрение сильно возрастают.
Основные требования банков к заемщикам
Представленный ниже перечень вряд ли можно назвать полным, ведь у банков регулярно появляются и исчезают новые продукты, однако именно тут вероятность получить ипотечный кредит на долю в квартире выше всего.
В последнем случае для проведения сделки необходимо получить нотариально заверенное согласие остальных собственников жилого помещения на продажу части недвижимости по оговоренной цене. При этом надо учитывать, что в 2020 году вступили в действие поправки к Федеральному закону № 391-ФЗ, касающиеся лиц, не имеющих отношения к квартире.
Следующее условие состоит в том, что вы можете получать ипотечное кредитование в финансовой организации, расположенной в том субъекте, где вы собираетесь приобретать долю.
Однако при покупке доли не стоит рассчитывать на минимальную ставку. Адекватно она будет на 2–3% выше заявленных.
Некоторые банки готовы выделить кредиты на такие покупки в размере 300-600 тыс. рублей под 12-14% годовых. Правда, проверка юридической чистоты подобной сделки может занять больше времени, чем в случае с обычной квартирой.
По возможности, вы должны официально трудиться, иметь трудовую книжку, а также постоянный доход. Банки заинтересованы только в тех клиентах, которые могут ежемесячно вносить определенную сумму для погашения ипотеки. Учитывая тот факт, что в скором времени вы станете полноправным собственником недвижимости целиком, а значит, сможете обеспечить залогом сделку, из вас получается привлекательный клиент для банка.
В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.
Какими законами регулируется ипотека на покупку доли в квартире
При поиске доли квартиры для покупки нужно учитывать еще и законодательные ограничения. Так, существует минимальная площадь, рассчитанная на 1-го человека. Купить долю ниже этого показателя не получится. Причем при расчете площади нельзя учитывать нежилые зоны вроде кухни, туалета и коридора.
Зачем это родственникам? Тут можно предположить разное. Например, родственники сами задолжали банкам по кредитам, и чтобы избежать потери своего имущества решили таким способом на время передать его заемщику. Собственность допустимо передавать по-всякому. Сценариев можно предположить немало. Строго говоря, банку-кредитору это все равно – главное, что выданный кредит на долю постепенно возвращается.
Можно ли купить долю в квартире в ипотеку? Каждый банк индивидуально предлагает программу ипотечного кредитования, которая в некоторых случаях может показаться выгодное, а в других наоборот, будет слишком растратной для будущего собственника.
Спрос на отдельные комнаты и доли частных домов невероятно низок. Фактически, банк останется с бесполезным для него балластом, с кусочком недвижимости, который крайне трудно перевести в деньги. Именно поэтому почти всегда обязательным условием финансовой организации выступает пункт, подразумевающий, что после выкупа доли заёмщик станет единоличным владельцем.
Однако есть некоторые особенности, которые могут сопровождать данную сделку по приобретению доли в недвижимости.
Повышенные требования предъявляются и к юридической чистоте сделки, поскольку покупка комнаты считается более рискованной, чем приобретение квартиры. Могут навязать заемщику и обязательную страховку от риска утраты права собственности, что только увеличит расходы на кредитование.
Приобретение квартиры в строящемся доме, коттеджа с участком, таунхауса. Программа «Военная ипотека». Рефинансирование.
Если выделение доли недвижимости еще не состоялось, то перед тем как претендовать на кредит нужно сначала пройти эту процедуру и оформить электронную запись в ЕГРН. Для банков очень важна ликвидность доли в квартире, так как в случае если заемщик не справится с кредитом, придется продавать залог.
Процентная ставка. Первоначальный взнос. Минимальный трудовой стаж. Возможность оформить ипотеку по одному документу.
Однако из-за роста цен на недвижимость, купить даже часть недвижимости за собственные средства могут позволить себе далеко не все люди. И в этой ситуации единственным выходом остается оформление ипотеки. Придется переплатить за пользование заемными средствами, но учитывая тот факт, что альтернативы фактически нет, это того стоит.
И разумеется придется ежемесячно выплачивать полученный кредит + проценты. Также следует учитывать, что за обладание долей нужно ежегодно платить налог. Его размер также зависит от региона.
Согласно действующему законодательству, выделение заёмных средств на приобретение лишь части жилья – вполне легальная операция. Однако на практике ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку под выкуп доли в квартире, зависит во многом от конкретных обстоятельств.
В случае, когда заемщик не способен выплатить ипотечный кредит, банк имеет право забрать залог в пользу погашения долга. При неумелом обращении с этим кредитным инструментом, можно лишиться и денег, и приобретенной недвижимости.
После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире.
Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция
В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает.
Преимущественным правом на покупку части недвижимости, продаваемой одним из её владельцев, обладают остальные собственники.
После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.
Особенности покупки части жилья в кредит
В силу этого банки проводят проверки. Конечно, договоренность между родственниками учреждение не раскроет, но вот проверка на соблюдение второго и третьего условий ведется тщательно.
Перед НГ мы поднапряглись всей семьей и внесли последний платеж по ипотеке, которая оформлялась еще 5 лет назад в Совкомбанке.
Получить ипотеку на такую недвижимость можно при условии, что она является собственностью продавца, а все остальные комнаты/доли квартиры уже принадлежат заемщику.
В целом такой вид ипотечного кредита не отличается от стандартного: необходим залог (приобретаемое жилье), соответствие стандартным требованиям банка, наличие первоначального взноса и т.д.
Особенности ипотеки на выкуп доли в квартире
Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.
Приобрести в собственность квартиру при помощи программ ипотечного кредитования достаточно просто. Покупка части недвижимости — предприятие более трудное, поскольку ипотека на долю в квартире в Москве получает одобрение не от всех банков.
Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита и рыночной стоимости доли. Обычно банк заинтересован в том, чтобы оформить все быстро и получить максимальную выгоду. Как следствие, лучше соглашаться на его условия. В частности – на предложенную страховую компанию.
И это является второй причиной того, что банки позволяют взять ипотечный кредит на покупку доли в квартире не слишком часто. С ней сложной что-то сделать дальше. Отдельное жилье можно продать, но мало кому понадобиться небольшая (общая или раздельная) жилплощадь в одной квартире с абсолютно посторонними людьми.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников.
Благодаря ипотечному кредитованию приобретение жилья стало сегодня более доступным. Но объём предоставляемых банком средств зависит от уровня дохода заёмщика, поэтому не все наши соотечественники могут себе позволить купить отдельное жильё в кредит. Логично возникает вопрос, возможна ли ипотека на покупку доли в квартире.