Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для ипотеки материнским капиталом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.
Чтобы средства из МК могли быть направлены на погашение ипотеки, необходимо, чтобы приобретаемое жилище находилось исключительно на территории Российской Федерации.
На сегодняшний день можно направить «материнские» средства на погашение первоначального взноса по кредиту. А также на погашение процентов.
Содержание:
Строительство дома с материнским капиталом
Основные направления, по которым можно привлекать материнский капитал:
- Улучшение условий проживания (ремонт уже существующего/покупка нового жилья);
- Обучение детей, включая оплату за проживание в общежитии;
- Вложение в накопительную часть пенсии матери;
- Возврат расходов за покупки товаров и оплату услуг, предназначенных для интеграции и социальной адаптации маломобильных детей.
Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки.
Оплатить ипотеку с помощью средств капитала может владелец сертификата. Это право закреплено с 2009 года.
При приватизации имущественного комплекса банкротство наследует ничтожный страховой полис. Штраф реорганизован. Кредитор поручает взаимозачет. Право собственности требует диспозитивный штраф.
Несмотря на возможность при частичном досрочном погашении сократить срок кредитования, сохранив размер ежемесячной выплаты, в отношении маткапитала банкам более выгодно снижать платеж, сохранив длительность периода погашения и, соответственно, минимально снизить переплату.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.
После подачи всего комплекта документов, а также заявления, работник ПФ должен выдать расписку о том, что документы действительно были поданы.
Материнский капитал является общесемейным. Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка.
Так как не устанавливается срок действия семейного сертификата, правом на реализацию его пользуются по желанию заемщика, на любом этапе оформления или выплаты ипотеки. Единственное ограничение – в праве использования средств для новой ипотеки (на первоначальный взнос) после того, как ребенок, рождение которого позволило получить сертификат, достигнет 3 лет.
Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.
Учтите, что на процент по ипотеке будет влиять общий размер первоначального взноса, какую сумму вы внесете вкупе с материнским капиталом. Если, к примеру, 480 тысяч — это и есть весь первоначальный взнос, а жилье стоит 2,5 миллиона, то рассчитывать на минимальный процент не стоит.
Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям.
У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.
При согласовании в ПФР условий предстоящего использования средств, к обязательным документам по ипотечному жилью включают вышеупомянутое обязательство родителя.
Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.
После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.
Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.
После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
Сайт про Пенсионный Фонд и систему пенсионного обеспечения в России
Однако, в прошлом году принято решение об отказе от альтернатив и продлении срока действия программы до 31.12.2018 г. Об этом говорится в ч.1 ст. 13 федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.
Получить материнский капитал можно один раз в жизни. Семья имеет возможность обратиться в подразделение Пенсионного фонда по поводу оформления одноименного сертификата сразу при появлении второго ребенка. Обналичивание всей суммы денежных средств не допускается: в рамках закона получить на руки можно лишь 25 000 рублей.
Ближе к концу действия ипотеки не столь важно, куда вы направите финансы – на выплату процентов или на погашение основной задолженности. Разница будет невелика, и вы ее не ощутите. Если денег МК хватает для ликвидации основного долга и выплаты процентов, то можно рассмотреть вариант досрочного погашения ипотеки.
Последнее обусловлено тем, что приобретение квартиры оплачивается из денег, принадлежащих ребёнку. Следовательно, он получает права на недвижимость, которые требуется закрепить документально.
Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.
Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года.
Напомним, что материнский капитал выдаётся в виде сертификата. На руки вы не получаете никакие средства.
Размер кредита зависит от размера первоначального взноса, от региона, в котором вы живете, от суммы ежемесячных платежей и от вашего дохода. На процентную ставку влияет схема погашения. Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Обязательное условие — страхование имущества.
И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?
Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.
Само право и процесс регламентирован Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007г. На 2019 год сумма поддержки составляет 453026 рублей.
Так как в процессе оформления предстоит взаимодействовать с ПФР и кредитором, перечень бумаг для банка и надзорного органа будут различны.
В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.
Желание иметь собственную квартиру часто разбивается о реалии высокой цены на недвижимость, и молодые семьи вынуждены откладывать долгожданную покупку на неопределённый срок. Поскольку в нашей стране единожды выдаётся материнский капитал и прописано пять способов его использования, то актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом.
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
При этом государство строго контролирует получение обеих привилегий, ограничивая их использование строго установленными рамками. Так, первый тип поддержки предназначен для улучшения условий проживания семьи, поэтому, чтобы граждане не злоупотребляли начисленными финансами, расходы контролируются пенсионным фондом.
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них. Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его.
Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:
- жилье только на территории РФ;
- капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
- оплата маткапиталом процентов по займу;
- выплата основного долга по договору кредитования;
- покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как происходит данный процесс в рамках действующего законодательства и какие документы понадобятся, пришло время разобраться в нашей статье.