Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «115 фз как разблокировать счета сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С марта 2018 г. на основании п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ клиент, получивший отказ, имеет право представить в банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в проведении операции.
Она даже не успевала хамить, а лишь огрызалась и отвечала, что она занимается только информированием клиентов «Сбербанк Премьер», в том числе и меня, о новых банковских продуктах. Оправдывалась, что обслуживает 500 человек, и не в состоянии помочь нам всем. В итоге Олеся не выдержала моего напора и отправилась за своей начальницей.
Содержание:
Внимание партнерам! Сбербанк массово блокирует счета
По закону ФЗ-115 все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка.
Причиной блокировки могут стать и другие действия, которые в принципе не несут в себе злого умысла и вполне естественны в силу разных причин. Например, активность на счете, который долгое время не использовался – вдруг человек просто вспомнил, что у него есть карта и решил с ее помощью получать и отправлять деньги.
При осуществлении легальной финансовой деятельности, ООО, ИП или физическое лицо открывает расчетный счет в банке. Операции, осуществляющиеся по этому расчетному счету, контролируются службой финмониторинга банка. Если банк сочтет транзакции подозрительными, он может заблокировать счет и парализовать работу организации или предпринимателя.
При открытии счета\вклада физического лица, банк при заполнении анкеты физическим лицом может вводить дополнительные пункты анкеты или уточнять устно «для каких целей» открывается счет\вклад, какие объемы операций предполагаются к совершению.
В прошлом году осенью, совершив досадную глупость, я разместила депозит в Банке Москвы в офисе на ул.Первомайской. Раскаиваюсь в этом уже три месяца, потому что не могу получить свой вклад назад. Вкла…
В самой записке я отметил, что я действую в соответствии со статьями 23 Гражданского кодекса и 11 Налогового кодекса, в соответствии с которыми моё имущество как предпринимателя не разделяется на используемое в личных потребностях и в предпринимательской деятельности. Именно поэтому я пользуюсь расчётным и текущим счетами.
Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно и на более-менее крупные суммы (к слову, суммовой критерий для «подозрительных» операций не определен, поэтому здесь заранее угадать сложно). Но иногда, и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться дальнейшей блокировкой.
Перед тем, как разбираться, что делать и как избежать блокировки, обозначим причины, по которым это может произойти. Все ситуации, когда требуется вмешательство банка, регламентируются внутренними документами, а также специальной методичкой, выпущенной Центробанком. В ней описываются основные механизмы отмывания средств.
ФЗ-115 Блокировка банковских карт физических лиц
И давайте для начала уже не шаблонно как везде написано и я указала выше, а действительно практикум лично от меня разберем.
Из этого видно, что иногда сам клиент становится причиной того, что заблокирован Сбербанк Онлайн. Произойти это может по неаккуратности или невнимательности, но есть и ситуации, когда заморозка счета исходит от более серьезных причин. Многие читатели нашего сайта часто жалуются: мол, переводишь деньги на карту, иногда несколькими суммами, а иногда и с завидной регулярностью, а потом, когда в самый ответственный момент хочешь получить наличные – карта оказывается заблокированной «без суда и следствия», как говорится.
В момент написания заявления необходимо предоставить любые доказательства, которые оправдывают подозрительные переводы. Следует приложить любые бумажные и электронные чеки, выписки или квитанции, доказывающие законность ваших действий.
По этим термином подразумевается полное «замораживание» средств, находящихся на счету конкретного физического лица. Пользование и распоряжение деньгами становятся невозможны, но право владения за клиентом сохранятся.
Согласно ему, банк может заблокировать ваш счет, карту и онлайн-банкинг без предупреждения, если ему покажется, что вы ведете себя подозрительно, например:
- вам на карту ни с того ни с сего приходят деньги от юридических лиц;
- вам на карту внезапно пришли деньги от контрагента с признаками транзитного;
- вы слишком часто получаете деньги/осуществляете переводы физлицам;
- вы регулярно пополняете свой счет на крупную сумму;
- и регулярно выводите средства с карты.
Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.
Друзья, приветствую! Начну без лишних предисловий: мои партнеры все чаще сообщают, что Сбербанк блокирует счета, карты и онлайн-банкинг, причем зачастую без возможности их восстановить. Если вы работаете с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами или обменниками, а также просто привыкли беречь свои нервы, я рекомендую порезать свои карты Сбера и перейти в другой банк.
Данная формулировка достаточно пространна, а все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам.
Совершение транзакций отслеживается. Если наблюдается подозрительная активность, или производится перевод большой суммы, компания имеет право отказать клиенту в обслуживании. Допустимо применение следующих санкций:
- выдвижение запрета на открытие новых счетов или перевыпуск старых платежных средств;
- невозможность пополнения депозита, создания новых пластиковых карт;
- блокировка действующих финансовых инструментов;
- закрытие доступа к системам, позволяющим управлять счетом дистанционно;
- полное отключение от банковской системы;
- обязательное согласование выполнения операций;
- совершение операций с замороженным счетом выполняется только через кассу.
Не превышайте «обналичку» в срок неделя-месяц в процентном соотношении — больше 30% и будет вам спокойствие. Больше оплачивайте покупки именно безнальным путем — рестораны, кафе, продукты, покупки и пр.
Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.).
По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность.
Это нужно, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях. Проблема приобрела массовый характер. Причем если изначально сбербанковская секира приносила страдания, в основном, малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям, то сейчас пришла очередь физиков. Некоторые ребята из моей команды тоже попали под раздачу при попытке закупиться биткоином, перевести деньги друзьям или даже совершить небольшой платеж через QIWI.
Виновниками этого могут быть следующие обстоятельства:
- Частые переводы с крупными суммами.
- Поступления со счетом ИП и юридических лиц.
- Моментальное обналичивание пришедших средств в больших размерах.
Узнать о путях решения проблемы можно снова через обращение в отделение или звонок в контактный центр. Нужно пройти стандартную процедуру подтверждения личности клиента. Рассказать о случившемся и выслушать поступившие предложения оператора для устранения возникшей проблемы.
С распространением безналичных денежных расчетов уже невозможно представить жизнь без банковской карточки.
Все, что не соответствует основному виду деятельности организации банк рассматривает как «ломку платежа».
Теперь они запросили арендный договор, показать материально-техническую базу, штатное расписание компании, договоры: по найму, по зарплате, с контрагентами, эквайринга, и купли-продажи товара.
Исходя из нашего опыта, мы не советуем закрывать расчетный счет, по которому произошла блокировка до момента выяснения причин блокировки и до того, как банк рассмотрит предоставленные документы и даст письменный ответ. Это связано с тем, что если в отношении вашей компании или ИП есть записи в списке 639-П, то их видят все банки без исключения.
Сбербанк Онлайн заблокирован – что делать?
Пресловутый закон ФЗ №115, борющийся с финансированием терроризма и отмыванием денег, действует с 2001 года и до 2016 года в нем не было никаких особых шевелений.
Если банк выявит проведение подозрительных операций по карте, владельца поставят в известность. Процедура выполняется по следующей схеме:
- Клиенту отправляется оповещение о предстоящей блокировке. Процедура выполняется по SMS или электронной почте.
- У клиента запросят информацию, подтверждающую законность выполненных перечислений. Дополнительно нужно документально подтвердить экономический смысл транзакций.
- Бумагипроверяются. Клиенту сообщат срок рассмотрения. Пользователь повлиять на процедуру не может.
- На основании данных выносится решения.
- Владельцу счета сообщают итоговый вердикт.
Для этого нужно доказать банку, что блокировка ошибочна – и он без проблем вернет клиенту доступ к его деньгам. В первую очередь — выясните причину ограничения. Иногда достаточно обратиться по горячей линии к специалисту ФКУ, но в большинстве случаев лучше ехать сразу в отделение – всё равно все действия будут выполняться оттуда.
Другим примером выступает ситуация, когда лицо не хочет брать в путешествие крупную сумму наличных. Деньги вносятся на банковский счёт. Финансовая система может принять действие за попытку легализовать прибыль от незаконной деятельности. Причём неважно, что присутствует информация о пополнении и обналичивании одним и тем же человеком.
Как не попасть под блокировку?
П.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.
Многие считают, что при блокировке одного счёта можно без проблем закрыть этот счет (даже не предоставляя документы), открыть другой и продолжать деятельность. Однако, это не так!
Еще совсем недавно вопрос о том, как и почему банки осуществляют блокировки счетов физических лиц, вообще не стоял. Однако с введением единого межбанковского стоп-листа блокировки расчетных счетов частных лиц в 2019 году на основании Федерального Закона №ФЗ-115 стали происходить всё чаще.
Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём.
Примеры блокировки счета по ФЗ-155: реальные примеры
Если выяснилось, что клиент не виноват, то счет разблокируют быстро. Если этого не происходит, нужно потребовать письменный отказ, и уже его оспаривать в суде. На этой стадии лучше прибегнуть к помощи адвоката, так как единой судебной практике по таким делам еще не сложилось.
В ФЗ №115 чётко отражены обязанности финансовых учреждений, взаимодействующих с частными лицами. Дополнительно определяется возможная ответственность. Действие закона распространяется на банки, финансово-кредитные компании, микрофинансовые учреждения и страховые фирмы.
Так, в июле 2017 ЦБ отметил, что замечает увеличение операций по снятию денег с дебетовых карт, которые явно свидетельствуют об их незаконном использовании, упрекнул банки в халатном отношении к ФЗ-115, призвал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают такие вот подозрительные операции.