Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с черной кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Рассчитывать на получение ипотеки при нулевой кредитной истории можно. Но при этом вы должны убедить банк, что являетесь действительно надежным заемщиком и сможете погасить задолженность. У вас должна быть высокая платежеспособность (согласно справке 2-НДФЛ) или вы должны состоять в браке, чтобы супруг(-а) выступал(-а) созаемщиком.
Даже если клиент лишился работы, не успел вернуться из заграничной поездки или был в больнице, что послужило причиной отсутствия платежа на счету в срок, это не является проблемой банка. Кстати, при наступлении подобных ситуации, стоит всегда заранее обращаться в банк, чтобы объяснить сложившуюся ситуацию.
Если же платеж не поступил в срок из-за технического сбоя, необходимо подать официальное обращение в финансовую структуру, приложив доказательства того, что вы деньги отправили в положенные сроки. Данный вопрос решается в индивидуальном порядке, и, если аргументы сочтут вескими, банк может направить в БКИ обращение, с требованием убрать информацию о факте просроченной задолженности.
Содержание:
Список лучших банков для получения ипотеки
Если задержки по платежам составляют от двух до трех месяцев, вероятнее всего, решение будет отрицательным.
Не редки ситуации, когда человек не подозревает, что в КИ образовались «темные пятна», и оставляет заявку. Факты, которые отрицательно отражаются на КИ:
- несвоевременная оплата оформленных ранее кредитов – учитывается задолженность более 30 дней;
- слишком частые запросы о предоставлении займа;
- отсутствие КИ;
- нулевой баланс на кредитной карте;
- заявитель является поручителем по непогашенному кредиту.
Сведения хранятся в специальном бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Центробанка России размещен реестр всех зарегистрированных учреждений.
Какой бы банк не выбрал претендент на ипотеку, ему не стоит надеяться на положительный ответ, имея просрочки по действующему займу. В этом случае ни одна финансовая структура не выдаст ему ипотечный кредит.
Честно говоря я не думал, что можно выиграть суд с банком, который загнал меня в тупик, а в итоге моя фамилия попала в черный список БКИ. Конечно, в бюро кредитных историй не разбираются кто прав, кто виноват. Их функция простая до “не могу” – концентрировать информацию о неблагонадежных заемщиках.
В самом деле, недвижимость, приобретаемая заемщиком, — хорошее и вполне ликвидное обеспечение займа. Первоначальный взнос помогает дополнительно увеличить ценность актива: можно сказать, банк выкупает недвижимость у нерадивых заемщиков с дисконтом в виде первоначального взноса. Квартира, которая стоит 2,5 млн, банку достается за 2 млн рублей, выданных в виде основного кредита.
Проверка осуществляется по нескольким критериям:
- недобросовестное исполнение заемщиком взятых на себя кредитных обязательств,
- допущенные просрочки платежей,
- отказ от выплаты средств.
Что такое плохая кредитная история?
У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории. Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке. Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.
Банковские сотрудники прекрасно понимают, что люди могут меняться, что обстоятельства — и жизненные, и финансовые — у людей также меняются. Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.
Будет предоставлен список банков, которые дают данный вид займа и где именно можно взять с просрочками?
Оставьте отзыв или задайте вопрос
КИ по закону хранится в течение 10 лет со дня внесения в нее последних изменений. На территории Российской Федерации работает более десятка Бюро КИ. Каждое финансовое учреждение может заключить договор с несколькими БКИ. Поэтому желающим узнать свою КИ следует обращаться именно в то бюро, куда были переданы сведения.
С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.
А также банки обращают внимание на образование, лучше, если оно будет высшим. Немалую роль играет возраст. Слишком молодым и пожилым людям банки неохотно выдают средства. Оптимальный возраст — 30-35 лет.
По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?
Правда, пришлось согласиться на повышенную процентную ставку, в остальном все условия остались прежними.
Итак, давайте теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по шагам:
- Узнаем где «живет» ваша БКИ через ЦККИ на сайте ЦБ.
- Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
- Проверяем сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адрес.
- Анализируем полученную информацию и подбираем банк на основе наших рекомендаций (список банков дальше).
- Узнаем условия ипотечного кредитования. Понимаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
- Собираем документы для ипотеки по требованию банка.
- Подаем заявку на ипотеку.
- Ждем решение
Как исправить плохую кредитную историю
Чтобы доказать собственную невиновность, обязательно сохраняйте документальные доказательства форс-мажорных обстоятельств. Кроме этого, случаются технические сбои в работе банковского программного обеспечения. Чтобы обезопасить себя от вероятных технических неполадок, следуйте простым рекомендациям:
- храните все квитанции об оплате;
- не спешите подписывать договор с финансовой организацией, прочтите его несколько раз и выясните все неоднозначные моменты;
- ежегодно запрашивайте информацию в БКИ, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ.
Многие семьи оказываются в затруднительном положении, когда речь заходит о приобретении недвижимости. В лучшем случае удается накопить не более 25% от указанной стоимости жилья, а недостающую сумму предлагают оформить финансовые организации.
Банкам выгодно, чтобы клиент выплачивал кредит согласно графику, при досрочном погашении они теряют свою прибыль.
Отзывы клиентов, с плохой кредитной историей
Испорченная кредитная история уменьшает шансы заемщика на получение ипотечного кредита. Увеличить их помогает ряд факторов, которые советуем учитывать, обращаясь в банк:
- Выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ.
- Закрыть текущие кредиты и просрочки, выплатить штрафы и заплатить налоги.
- Подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта.
- Обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте.
- Привлечь созаемщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей.
- Обратиться в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
- Предложить в залог имеющуюся недвижимость.
- Внести повышенный первоначальный взнос.
- Предварительно открыть в том же банке депозитный счет.
- Оформить лимитированную кредитную карту, сделать несколько покупок по ней, а затем закрыть задолженность.
- Увеличить оборот денежных средств по зарплатной карте — часто банки сами предлагают кредиты, когда видят, что у клиента есть деньги.
Именно поэтому, они дают заемы на строго оговоренных условиях, прописанных в договоре. В нем всегда четко прописаны даты и суммы платежа, возможные штрафы и пени, а также рекомендуемые способы погашения ежемесячных платежей.
Подводя итог, оформление ипотеки с плохой КИ — очень сложная, но, все-таки, реальная задача. Просто придется значительно постараться и соблюдать все требования, чтобы банк согласился дать деньги на недвижимость.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».
Кредитный брокер лично займется оформлением пакета документов. От вас потребуется только паспорт и номер страховки.
Порой жизненные обстоятельства складываются так, что мечта приобрести собственное жилье может осуществиться только с помощью банка-кредитора. Сотрудников финансового учреждения всегда интересует, как потенциальный заемщик погашал свои предыдущие кредиты. Даже если ранее допускались нарушения обязательств перед банком, все равно есть шанс взять ипотеку с плохой кредитной историей.
Получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей не так уже и тяжело. Многие банки не предъявляют к ней особых требований.
И каково же было удивление таких клиентов, когда при последующих обращениях в банки за новым займом они получали отказ. Причина этому – испорченная кредитная история. Дело в том, что любой банк, дающий кредит, в обязательном порядке отправляет данные о заемщике в Бюро кредитных историй.
Кредитный брокер компании Haton Credit обладает высокой квалификацией и готов работать даже с самыми сложными ситуациями. Мы поможем вам оформить ипотеку с плохой кредитной историей на минимально возможных процентах, начиная от 4.5% годовых.
Заёмщик невовремя оплачивает ипотеку ,всё сказывается на моей кредитной истории я поручитель, что мне делать?Из за него мне отказывают в кредитах.Можно ли обратиться в суд?И как мне быть?Спасибо.
Поэтому, в случае отсутствия погашения долга, банк имеет право реализовать эту квартиру, чтобы вернуть потраченные средства.
На официальной странице любого банка имеется раздел, в котором вы можете заполнить анкету. В ней указываются стандартные данные: сведения из паспорта, информация о занятости, уровне дохода, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотеки.
После подачи заявки ждать ответа от банка примерно 5 дней. Если решение будет положительным, необходимо посетить отделение для составления ипотечного договора.
Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям.
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
Ипотека с плохой кредитной историей: список банков
В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.
Порой справиться с возложенной финансовой ответственностью слишком сложно. Но, даже если у вас нашлись возможность успешно погасить кредит с небольшими просрочками, в дальнейшем ситуация может вызвать немало проблем. Как оказалось, финансовые учреждения крайне щепетильно относятся к выбору кандидатуры нового заемщика. И если у него уже были проблемы с банками, то рассчитывать на ссуду не стоит.
Просрочки могут образовываться по нескольким причинам, как по вине самого нерадивого клиента, так и по стечению обстоятельств. Хотя большинство клиентов и обвиняет банки во всех грехах, к сожалению, в большинстве случаев, в образовании долгов виноваты сами заемщики.