Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поручитель до суда расплатился за заемщика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто.
Если давний друг или близкий родственник просит вас поручиться за него перед банком по кредиту, уверяя, что ваша подпись в договоре — формальность, не спешите соглашаться. Поручительство — это большой риск: подпись на чужом кредитном договоре может обернуться большими финансовыми и даже уголовными проблемами.
Залог и поручительство являются наиболее распространенными способами обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Как правило, банки используют одновременно обе формы обеспечения обязательств. Сущность поручительства в том, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Содержание:
Поручитель против ипотечного должника
Этот новый долг уже вовсе не является банковским кредитом, он отнюдь не раскладывается на тело кредита, проценты, штрафы.
Стоит заметить, что многие поручители, оплачивающие долги перед банком за должника-заемщика, считают, что их новые отношения с должником нуждаются в нотариальном оформлении. Дескать, нужно заново перезафиксировать, кто кому теперь должен.
Кредитор должен предложить заемщику несколько вариантов, по которым неплательщик, в свою очередь, сможет выплачивать денежные средства — и возвратить всю задолженность банку.
В современном мире, когда кредит можно оформить на каждом шагу, из-за различных кризисных ситуаций заемщики порой не в состоянии выплатить долги. Поэтому за них это вынуждены делать поручители. К сожалению, избежать погашения кредита за свой счет невозможно — особенно, если сам заемщик пропал, либо не имеет дохода.
Часто при подписании кредитного договора банк использует в качестве гарантии две формы обеспечения — поручительство и залог. В случае неплатежеспособности заемщика только банк решает, какую форму обеспечения использовать первой. Это вовсе не означает, что банк в первую очередь возьмется за имущественное покрытие задолженности и станет использовать залог, а поручителя оставит в покое.
1. Кредитный договор изменили в худшую сторону
Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате.
Исходя из условий договора, поручитель принимает на себя ответственность за исполнение должником лишь части обязательства, и об этом должно быть прямо указано в условиях обеспечительного обязательства. Далее, если заемщик исправно вносит платежи, не имеет задолженности, то поручитель даже не вспоминает о том, что поручился за заемщика.
Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого. Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга. Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ.
ММ.ГГГГ он исполнял свои обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить денежные средства ввиду конфликтных отношений с Мысиным В.В. Просил в иске отказать.
Я заемщик, на моего поручителя подали в суд, как его можно оградить от выплат?
Кроме уплаченной им за должника суммы он имеет право, согласно статье 558 ГКУ, истребовать с него оплату своих поручительских услуг (точную сумму законодательство не указывает). После этого открывается два пути – первый: сразу подавать эти требования в суд в виде иска против должника.
Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.
Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.
Не нужно заключать никаких дополнительных соглашений между поручителем и должником, требуется лишь забрать в банке пакет документов, подтверждающих, что вы полностью расплатились с кредитором. Банки любят «забывать» отдать поручителю полагающиеся ему документы. Либо могут передать пакет документов, но в не в оригинале, а в ксерокопиях.
Может ли поручитель подать в суд на заемщика?
Истец Мысин В.В. участия при рассмотрении дела не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Если поручитель до обращения в суд направлял в адрес заемщика письменные требования (претензии) о добровольном погашении долга, копии таких документов также должны быть приложены к иску. На свое усмотрение поручитель может в качестве приложений к иску или доказательств, представляемых непосредственно в суде, использовать любые материалы, имеющие отношение к делу.
Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.
Законодательство некоторым образом защищает поручителей, предоставляя им право регрессного иска к заемщику-должнику. Но оно лишь означает правомочие предъявить требование в отношении уже выплаченных кредитору средств, а также понесенных судебных издержек.
Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Может ли поручитель подать в суд на заемщика до полного погашения долга за него?
В постановлении госисполнителя обычно устанавливается срок для добровольного исполнения решения. По закону такой срок не может превышать семи дней, а решений о принудительном выселении – пятнадцати дней.
В феврале 2019 года обратилась в компанию Эклекс за услугой регистрации договора аренды, стоимость мне назвали сразу (20000 р), за эти деньги я получила весь пакет документов, который нужен, консультацию по всем вопросам, проверку всех документов, которые уже были, юристы организовали процесс подачи документов в органы и получения документов.
К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.
Процедура взыскания долга с поручителя по кредитному договору
При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.
Компания взяла кредит и не смогла его выплатить. Если поручителей было несколько, и один из них расплатился с долгами, как взыскать деньги с остальных поручителей и самого должника? Или, если договор поручительства у каждого свой, то они и вовсе ничего не должны? В проблемах, с которыми может столкнуться расплатившийся с банком сопоручитель, разобрался Верховный суд.
И если дело дойдет до того что банк обратится к поручителю с требованием погасить задолженность за заемщика, то помимо кредита поручитель должен будет заплатить проценты и убытки кредитора (банка).
Все эти требования надо изложить на бумаге и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику. В письме – указать сумму, которую хотите получить с должника, срок для возврата, а также последствия неуплаты должником своего долга.
Поручитель – это не обязанность!
Конечно, правильнее всего доверить составление заявления, а также представительство в суде профессионалу. В этом случае, все затраты на адвоката или юриста целесообразнее истребовать с ответчика.
Обычно банк быстро не подает в суд, даже если просрочка составляет 3-4 месяца, предположу, что просрочка серьезная.
Практика показывает, что на поручительство идут люди легко в случае, если заемщик закладывает имущество, стоимость которого при невыплате заемщиком долга, покрывает кредит.
Ваши действия сейчас должны быть следующие:
- Если не прошло 30 дней с момента когда судья вынес решение и решение не вступило в силу, вам необходимо обжаловть решение суда (затянуть сроки), обратитесь к юристу в своем городе, пусть поможет вам затянуть дело. Если решение не вступило в силу, то на 28-29 день, подавайте жалобу, срок рассмотрения жалобы от 1 до 2 месяцев в зависимости от того касационная или аппеляционная жалоба подается. Если к примеру жалоба будет рассматриваться 2 месяца, после будет судебное заседание, оно может быть не одно, все зависиот от вашего юриста, это еще 1-2 недели и более, далее решение снова примут не в вашу пользу и у вас будет месяц с небольшим до вступления решения в законную силу, плюс пока будет готов исполнительный лист, а в нем еще могут быть ошибки и его могут отдать на исправление, потом еще банк сам не торопится передавать его в ФССП (служба судебных приставов), у банка таких дел до потолка и пока до вашего исполнительного дойдет очередь может пройти от 1 до 3-4 месяцев. В общем если есть возможность подавать жалобу, то так и сделайте, при удачном стечении обстоятельств можно выиграть от 4 до 7 месяцев. За это время найдете деньги, это вполне реально и рассчитаетесь с долгом и не подставите поручителя;
- Если срок подачи жалобы уже истек, то ждите вестей от судебных приставов, они начнут работать после того, как им поступит исполнительный лист по вашему делу. Они дадут вам 5 дней на добровольную оплату долга и после если вы не проявите желания рассчитаться, они начнут производить меры по принудительному исполнению решения суда, то есть меры по принудительному взысканию долга. Так как вы и поручитель несете солидарную ответственность, как уже говорилось взыскивать приставы будут и снего и с вас и с кого взыщут, с того взыщут им без разницы, будет это поручитель, или основной заемщик, им главное взыскать и исполнить решение суда фактически, то есть передать банку всю денежную сумму которую ему присудил банк в исполнительном листе. Приставы могут арестовать ваше имущество и поручителя, берегите автомобили, мотоциклы, прочее имущество (как движимое так и недвижимое), квартиру у вас не имеют право забрать, если она является единственным пригодным для проживания помещением, но ее арестуют и продать ее вы не сможете и распорядиться ей иным образом до полного погашения долга, точно такая же участь ждет имущество поручителя. Если у вас есть дачные участки, участки земли, гаражи, домики и дома и прочее недвижимое имущество собственником которых по документам являетесь вы, то как раз на такое недвижимое имущество могут обратиьть взыскание, сначала арестовать, а потом продать с торгов, а вырученные деньги засчитать в счет погашения долга, но опять же арестовать и продать они его смогут если, к примеру вы живете в квартире и так же по документам на вас оформлен участок с домиком или гараж, то квартиру вам оставлят, а вот на гараж с участком наложат взыскание. Точно так же отвечает и поручитель, если имущество собственником которго вы являетесь по документам нет (к примеру имущество оформлено на родителей, супруга и т.п.), а вы живете в квартире в которой у вас только доля и она для вас единственное пригодное для проживание помещение, то выдыхайте, наложить арест на вашу долю могут, но вот продать ее не смогут ни при каких обстоятельствах, даже если квартира полностью ваша, так как это единственное пригодное для продживания жилое помещение и накладывать на него взыскание по закону нельзя, а если у вас в собственности есть еще одна квартира помимо основной, то как раз на вторую и могут обратить взыскание. Наложить арест смогут на заработную плату (официальную), будут вычитать по 50% ежемесячно в счет погашения долга. так же приставы любят опустошать банковские карты и накладывать взыскание на другие официальные источники джохода. Прячьте автомобили, если продадите, то сделку отменят в судебном порядке, продавать нужно было до того, как на вас подали в суд, а если ваше движимое и неджвижимое имущество уже арестовали, то продать вы его тем более не сможете, так как при аресте накладываются ограничения на любые дествия связанные с отчуждением имущества.
Оповестить должника о требовании банка поручитель должен вот для чего. Если поручитель расплатится с банком за заемщика и сам станет его новым кредитором, то вовремя оповещенный должник уже не сможет выдвигать против поручителя протесты, которые касались банка (например, жалобы на неправильно начисленные проценты, измененные процентные ставки, несправедливые штрафные санкции и так далее).
Спасибо за ответ. Конечно, хотелось бы деньги вернуть назад. Тут дело принципа. А что вы думаете насчет коллекторов, насколько законно и целесообразно передать дело им?
Те же последствия наступают в случае предоставления поручителем кредитору отступного или прекращения встречных требований поручителя и кредитора посредством зачета.
Спасибо за уточнение. А как вы думаете, меня как поручителя могли занести в НБКИ как неблагонадежного человека (хотя суда еще не было)? Дело в том, что я пытаюсь взять кредит, чтобы погасить долг заемщика, но мне отказывают. Это очень неприятно и усугубляет мое положение.
На самом деле выбор у вас не большой. Если не хотите подставлять поручителя, долг необходимо выплатить! На данном этапе уже в полном объеме.
И если раньше банкам-кредиторам физических лиц почти никогда не приходилось обращаться за взысканием кредитных долгов с поручителей, то теперь это становится распространенной практикой.
Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.
В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» и Мысиным В.В. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которыми поручитель обязался отвечать перед ОАО «МДМ Банк» за исполнение Мысиным М.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Если Вы планируете в последствии планируете передать на взыскание долга дело коллекторам, то имейте в виду, что это возможно с Вашей стороны только после решения суда о необходимости взыскания в Вашу пользу средств по регрессионному иску.
Гражданского кодекса Российской Федерации к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.