Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реально ли вернуть страховку в втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Поэтому договор составляется, чтобы оговорить правила сотрудничества страховщиков и клиентов, но следует учитывать, что есть некоторые нюансы страховки:
- если речь об ипотеке, то страхование будет обязательным, и по нему нельзя будет вернуть уплаченные деньги;
- когда берется комплексный продукт от рисков, в который входит не только защита от риска повреждения жилья, но и от проблем со здоровьем у заемщика, процент снижается на 1%, но вернуть сумму тоже нельзя;
- при потребительском займе людям доступен продукт “Финансовый резерв”, который подразумевает защиту не только основного заемщика, но и его компаньонов либо гарантов;
- страховка значительно увеличит всю ценность кредита, но отказ сделает выше переплату по займу, что вполне законно;
- когда договор уже заключен, заемщику все равно доступен отказ от добровольной части страхования и возврат денег.
Такая программа, конечно, полезна как для заёмщика, так и для банка, но она может обернуться серьёзными переплатами: при заключении кредитного договора на 500 тыс. руб. сроком на 5 лет переплата составит 100-120 тыс. руб. И на неё тоже будут начисляться проценты во время выплаты кредита. Давайте разберёмся, для чего нужна страховка, на чём она основана и можно ли её вернуть.
Содержание:
Как вернуть деньги за страховку по кредиту ВТБ?
В ином случае, вам могут предложить на выбор тот же кредит со страховкой по заявленным раньше процентам, или – без страховки, но тогда процент будет выше. Закажите распечатку графика платежей для обоих вариантов и выберите тот, который выгоднее.
Многие клиенты банков, собираясь получить деньги взаймы, задаются вопросом, можно ли отказаться от оформления страховки. Это позволит им сэкономить и снизить фактические траты на обслуживание ссуды. В вопросе, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, законодательство встает на сторону заемщика.
Можно обратиться непосредственно в суд, чтобы отстоять свои права и вернуть деньги за навязанную вам страховку. Данный указ вступил в силу в феврале 2016 г., но страховые компании получили три месяца на изменение правил заключения договоров. Таким образом, с июня 2016 г. клиенты могли отказаться от навязанных страховок.
Особенности страхования кредитов в ВТБ
Оформление страхового договора происходит с согласия клиента банка о присоединении к Договору коллективного страхования, заключённому между банком и страховой компанией. В данном случае банком выступает «ВТБ24», а страховщиком — «ВТБ Страхование» — дочерняя компания корпорации.
Если человек возвращает кредит до окончания срока, то деньги за страховку ему не вернут и договор будет продолжать действовать, но при наступлении страхового случая компания выполнит свои обязательства перед клиентом. Но можно попробовать получить собственные деньги при досрочном погашении, для этого необходимо:
- получить справку о том, что по всей сумме было произведено окончательное погашение;
- направить страховщику бумагу, где прописывается отказ от услуг и необходимость возместить понесенные при их оплате расходы;
- получить штамп о приеме бумаг в компании;
- ожидать 10 дней, пока не будет принято решение;
- при положительном решении остается получить деньги, в случае отказа можно подавать в суд.
Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг.
По истечении 10 дней после подачи заявления, вам должны будут вернуть стоимость страховки. Но не полную, а за вычетом тех дней, когда она была действительна, а так же неустойку (затраты компании на заключение договора).
В данной статье я не буду рассматривать условия страхования и сравнивать с другими компаниями. Иначе никто не дочитает статью до конца. Давайте просто обратим внимание на условия, которые нам нужны для возврата страховки ВТБ:
- Смотрим дату заключения страхового полиса. Период охлаждения, в течение которого Вы можете вернуть страховку в 100% размере составляет 14 календарных дней. День заключения договора страхования не считается.
- Страховщик – это всегда «ВТБ Страхование». В данном поле написан адрес куда необходимо отправлять заявление на возврат страховки. Как обычно почтового индекса нет!
- Страхователь. Важно поле. В этом поле прописаны данные Заемщика ФЛ. Данное условие говорит о том, что страховой полис индивидуальный, заключен между страховой компанией и Заемщиком. Поэтому заявление на возврат страховки ВТБ Финансовый резерв отправляем только в страховую компанию. Банк нам в этом случае не нужен. И не надо ему давать лишнюю информацию.
- Страховые риски в этой статье не рассматриваем. Данный вопрос требует отдельной проработки.
- Приложения. Посмотрите внимательно. Это Вам пригодиться. Идет ссылка на Приложение № 1 «Особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». ОБЯЗАТЕЛЬНО Вам необходимо их прочитать, если хотите вернуть страховку ВТБ Финансовый резерв и не увеличить процентную ставку по кредиту.
Если повод такой, то через 15 дней после приема заявления деньги вернут, но следует подавать документы, прежде всего это паспорт, далее обязательно прилагаются бумаги, доказывающие исключение страхового случая, кроме того, в СК могут потребовать дополнительные документы, к этому следует быть готовым.
Это период времени, в течение которого Страхователь – физическое лицо вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии частично либо в полном объеме на условиях, указанных в договоре страхования.
По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации – заемщик или указанное им лицо.
Это значит, что для кредитора страховка является дополнительной защитой его денег, а заемщику это приносит лишние затраты.
Поэтому можно сказать, что договор страховки заключается для наличия у банка гарантий выплаты взятого займа, ведь если с имуществом или заемщиком что-то произойдет, погашать кредит будет уже страховая компания.
Но каждый кредитный специалист настоятельно рекомендует оформить данный договор, обосновывая это тем, что вы можете не получить кредита по причине отказа банка. В реальности это не так, если вы являетесь платежеспособным и финансово ответственным заемщиком, банк выдаст кредит в любом случае. Но есть один недостаток – кредитная ставка будет несколько выше, хотя это не так критично.
Заявление подается в страховую компанию, если требование законно, но возврата нет, можно подать в суд на СК, и тогда деньги переведут в добровольном порядке.
Страхование жизни заёмщика, его здоровья, риска утраты работоспособности не является обязательным условием получения целевого или потребительского займа.
Так вот, при досрочном погашении кредита, это условие – незаконно и не применимо. Посудите сами: обязательства перед банком исполнены, риски неуплаты равны нулю. Что же тогда страховать ещё целый год? Эта позиция отражена в законе (ст.958 ГК РФ) и подтверждается судебной практикой.
Сотрудники банка часто в качестве аргумента на оформление страхового полиса приводят высокую вероятность отказа в кредите. Однако данное суждение противоречит закону и считается навязыванием.
Важные нюансы и полезная информация для тех, кто решил вернуть страховку по кредиту ВТБ — есть ли шанс получить уплаченные деньги обратно или одобренную по кредиту сумму полностью?
Законодательная основа страхования кредитов
В 99% процентах случаев, если отказаться от страховки по любой причине, ставка по кредиту повышается. ВТБ старается дотянуть ее до 18%.
Если там прописано, что отказаться от страховки можно, при этом уплаченная сумма возврату не подлежит, тогда вернуть деньги практически не представляется возможным. Конечно, можно обратиться с исковым заявлением в суд и доказать, что дополнительная услуга была навязана сотрудником кредитно-финансового учреждения, но и это не гарантирует возврата средств.
Смотрим особые условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» Банка ВТБ (ПАО) с 01.09.2018 г.
Смотрим четвертую страницу особых условий страхования по страховке ВТБ Финансовый резерв. Пункты 6.5.1-6.5.2.
Каждый заемщик имеет право обратиться в страховую организацию с письменным заявлением для возврата неиспользованной части страховки. Его необходимо подать в двух экземплярах.
Согласно установленным правилам, заёмщик может расторгнуть договор страхования, но без выплаты её суммы.
Соответственно, проходит период охлаждения, и клиент уже не может отказаться и не оплатить. В этом случае помогут разобраться только суд и высококвалифицированные юристы.
Возврат страховки по кредиту в ВТБ банке при досрочном погашении
Следует дождаться ответа из банка. Как правило, кредитно-финансовое учреждение приносит извинения за возникшие «недопонимания» и приглашает оформить заявку без дополнительной услуги.
Если отказ от полиса осуществляется раньше срока, но в связи с прекращением возможности наступления страхового случая по причинам, не указанным в договоре, компания обязуется выплатить клиенту оставшуюся часть страховки за неиспользованный период.
Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.
Если пятидневный срок был пропущен, вернуть весь размер страховки возможно лишь через суд. При этом страхователь должен будет доказать наличие уважительных причин для подачи заявки в компанию позже установленного срока.
Нередко страховой продукт уже входит в стандартный пакет банковских опций. В этом случае как такового договора нет, а переведенная сумма считается комиссионным доходом кредитора. Соответственно, вернуть средства в этом случае невозможно.
Что касается досрочного погашения, то срок возврата может затягиваться до месяца. Этот срок дается на проверку документации и неизрасходованной суммы премии.
Редкий случай, когда банк продаёт кредит без дополнительной «нагрузки». Речь идёт о страховках. Как правило, заёмщик обнаруживает, что должен платить больше, когда уже оформляет кредит. Банки работают в одной связке со страховыми компаниями. Им выгодно навязывать клиенту лишнюю платную услугу.
В страховом договоре ВТБ право вернуть деньги после истечения ПО не зафиксировано и по отзывам клиентов, добровольно их страховая не отдаст.
Перед клиентами часто возникает вопрос, можно ли отказаться от оформления страховки навязываемой специалистами банка? Менеджеры зачастую пугают, что без приобретения полиса банк кредит не выдаст. На деле же, данные утверждения весьма голословны, требовать заключение договора по обязательному страхованию они не в праве.
Согласно второй части статьи 16 Закона № 2300-I от 7 февраля 1992 года, навязывание услуги с целью приобретения другого товара или услуги недопустимо и ведёт к признанию договора недействительным. Таким образом, банки не имеют права обязывать клиентов оформлять страховку, если её наличие не предусмотрено законом. Возврат страховки ВТБ страхование уже после получения займа в банке ВТБ 24 также возможен. Но перед тем, как что-то предпринять, внимательно ознакомьтесь с документами (но идеальным будет внимательное прочтение документов еще до их подписания). Если заем уже получен, и страховка оплачена, то отказаться от нее вы сможете не позднее двух недель после получения займа и до выплаты 1-го платежа.